若中国银行先息后本的贷款到期无法偿还，核心解决方向是及时与银行协商、寻求资金周转或通过法律途径处理，避免逾期产生更严重的法律后果。 具体可从以下角度展开分析：

1. 优先与银行协商，争取延期或调整还款方案

• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。银行作为金融机构，通常有内部流程处理逾期协商，但需借款人主动沟通。
• 操作建议：
  • 提前沟通：在到期前1-2周联系银行客服或贷款经理，说明资金困难原因（如临时性收入中断、经营问题等），提出延期还款、分期还款或调整利率等需求。
  • 提供证明材料：如失业证明、医疗证明、经营流水等，增强协商说服力。
  • 签订书面协议：若银行同意调整方案，务必要求签订补充协议，明确新还款计划、利息计算方式等，避免口头承诺引发纠纷。

2. 尝试资金周转，避免逾期

• 短期周转渠道：
  • 亲友借款：无利息压力，但需明确还款时间并签订借条，避免关系恶化。
  • 其他金融机构贷款：如信用贷款、消费金融产品等，但需评估自身还款能力，避免“以贷养贷”陷入恶性循环。
  • 资产变现：如出售车辆、房产、贵重物品等，快速回笼资金。
• 风险提示：若选择新贷款，需注意利率、手续费等成本，确保总还款额不超过承受范围。

3. 逾期后的法律后果及应对

• 逾期影响：
  • 征信记录：逾期信息会上报央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请，甚至就业、租房等。
  • 罚息与违约金：银行会按合同约定收取逾期利息（通常为正常利率的1.5倍）及违约金，增加还款压力。
  • 催收与诉讼：逾期超3个月，银行可能委托第三方催收；超6个月可能起诉，法院判决后若仍不还款，可能被强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。
• 应对措施：
  • 主动协商：即使已逾期，仍可联系银行协商还款计划，部分银行会为避免诉讼成本接受分期还款。
  • 法律程序应对：若被起诉，需积极应诉，提供困难证明争取调解或分期还款；若无力偿还，可申请个人破产（目前深圳试点，未来可能推广）或与银行达成债务重组协议。

4. 特殊情况处理

• 不可抗力因素：如因重大疾病、自然灾害等导致无力还款，可依据《民法典》第一百八十条主张免责或部分免责，但需提供充分证据。
• 银行违规操作：若银行在贷款过程中存在违规（如虚假宣传、隐瞒费用等），可向当地银保监会投诉，争取减免部分费用或调整还款方案。

总结建议：

1. 立即行动：逾期时间越短，协商空间越大，避免拖延导致问题恶化。
   
2. 保留证据：所有沟通记录、合同、还款凭证等需妥善保存，以备后续维权。
   
3. 理性评估：若长期无力偿还，需考虑资产处置或债务重组，避免陷入“逾期-催收-再逾期”的循环。
   

如有具体细节（如贷款金额、逾期时间、银行态度等），可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供更精准的建议。