结论：车贷不还的情况下，车辆能否自己买保险并继续使用，需分情况讨论，主要取决于贷款合同的具体约定、车辆抵押状态以及贷款机构的追偿措施。以下从不同角度详细分析：

1. 贷款合同对车辆使用和保险的约定

• 合同条款优先：车贷合同中通常会明确约定借款人在贷款期间的义务，包括但不限于按时还款、保持车辆保险有效、不得擅自转让或抵押车辆等。若合同明确规定“未还款时贷款机构有权控制车辆使用或保险购买”，则借款人自行购买保险或继续使用车辆可能构成违约。
• 保险购买义务：多数车贷合同会要求借款人必须购买足额的车险（如交强险、车损险、第三者责任险等），且保险第一受益人通常为贷款机构。若借款人未还款，贷款机构可能通过以下方式干预：
  • 要求借款人补缴保费或直接代缴（费用从借款人账户扣除）；
  • 拒绝出具保险理赔所需的贷款机构同意文件（如车辆全损时）；
  • 以违约为由要求提前收回贷款或处置车辆。

2. 车辆抵押状态对使用的影响

• 抵押权登记：车贷车辆通常已办理抵押登记，贷款机构对车辆享有优先受偿权。即使借款人自行购买保险，若未还款，贷款机构仍可通过法律途径（如申请财产保全、强制执行）限制车辆使用或处置车辆。
• 实际使用风险：若借款人未还款，贷款机构可能通过GPS定位、锁车、拖车等方式收回车辆。此时，即使车辆已购买保险，借款人也可能因车辆被收回而无法继续使用。

3. 法律后果与风险

• 违约责任：车贷不还构成违约，贷款机构可要求借款人支付逾期利息、违约金，甚至通过诉讼要求提前偿还全部贷款。
• 信用记录受损：未还款记录将纳入个人征信报告，影响未来贷款、信用卡申请等。
• 车辆处置风险：若贷款机构通过法院拍卖车辆，借款人可能面临车辆被低价处置、剩余债务仍需偿还的局面。

4. 实务建议

• 优先协商还款：若因暂时困难无法还款，建议主动与贷款机构协商延期还款、调整还款计划等，避免违约后果。
• 谨慎处理车辆：在未还清贷款前，勿擅自转让、抵押或停缴保险，否则可能承担法律责任。
• 法律途径维权：若贷款机构存在违规行为（如非法拖车、高额罚息），可收集证据并通过法律途径维权。

总结：车贷不还时，借款人虽可自行购买保险，但车辆使用可能受贷款合同约束或贷款机构干预，且面临法律风险。建议优先履行还款义务，或通过合法途径与贷款机构协商解决。如有具体合同条款或纠纷，可进一步向我咨询，我会结合细节为您提供专业分析。