结论：贷款10万却收取23000元服务费，这一费用是否合理，需结合具体情况来判断，但从常规角度看，这一费用比例相对较高，可能存在不合理之处。以下从多个角度进行分析：
一、服务费合法性基础
合同约定：
- 如果贷款合同中明确约定了服务费，并且该费用是双方自愿、平等协商的结果，那么从合同法的角度来看，这一费用是合法的。但即便如此，费用的合理性仍需根据市场行情、服务内容等因素进行综合判断。
法律法规：
- 目前，并没有明确的法律法规规定贷款服务费的具体上限。然而，根据《中华人民共和国民法典》中关于公平、诚实信用等原则，以及《中华人民共和国消费者权益保护法》中关于保护消费者合法权益的规定，如果服务费过高，可能被视为不公平、不合理的交易条件，从而受到法律的限制。
二、服务费合理性判断
费用比例：
- 贷款10万却收取23000元服务费，相当于贷款金额的23%。这一比例在贷款市场中相对较高，可能超出了常规的服务费范围。通常，贷款服务费会根据贷款金额、贷款期限、服务内容等因素进行综合确定，但一般不会达到如此高的比例。
服务内容：
- 服务费的合理性还取决于服务内容。如果服务内容仅包括简单的贷款咨询、手续办理等，那么如此高的服务费显然是不合理的。但如果服务内容涵盖了复杂的贷款方案设计、风险评估、后续跟踪服务等，且这些服务确实为客户带来了实质性的价值，那么服务费可能会相对较高。然而，即便如此，也需要确保服务费的收取与提供的服务内容相匹配。
市场行情：
- 了解市场上同类贷款服务的收费标准也是判断服务费合理性的重要依据。如果市场上同类服务的收费普遍较低，而该机构却收取高额服务费，那么可能存在不合理之处。
三、建议与行动
审查合同：
- 首先，建议您仔细审查贷款合同，了解服务费的具体约定、计算方式以及支付条件等。如果合同中存在不明确或模糊的条款，可以与贷款机构进行沟通，要求其进行解释或修改。
比较市场：
- 其次，您可以了解市场上同类贷款服务的收费标准，以便对服务费的合理性进行初步判断。如果发现该机构的服务费明显高于市场平均水平，可以与其进行协商，要求降低服务费或提供更优质的服务。
寻求法律帮助：
- 如果您认为服务费不合理且无法与贷款机构达成一致意见，可以寻求法律帮助。作为专业律师，我可以根据您的具体情况，提供法律咨询和代理服务，帮助您维护合法权益。
最后，贷款服务费是否合理需结合具体情况进行判断。如果您对服务费有疑问或认为其不合理，建议及时与贷款机构沟通并寻求法律帮助。如有任何法律问题，都可以直接向我咨询，我会尽我所能为您提供专业的法律建议。