银行未尽审慎审查义务发放贷款，借款人或相关权益人可通过以下途径处理，具体需结合实际情况选择适用方案：

1. 主张贷款合同无效或可撤销

若银行未履行审慎审查义务（如未核实借款人还款能力、贷款用途真实性，或明知借款人提供虚假材料仍放款），可能构成《民法典》第148条、第154条规定的“欺诈”或“恶意串通”，借款人可向法院起诉主张合同无效或撤销合同。

• 适用情形：银行与借款人恶意串通（如虚构收入证明）、银行故意隐瞒关键信息（如借款人已有大量未清偿债务）。
  
• 法律后果：合同自始无效，银行需返还已收取的利息，借款人需返还本金（但若银行存在重大过错，可能减轻借款人返还责任）。
  

2. 要求银行承担违约责任

若银行未尽审查义务导致贷款无法正常收回（如借款人无力还款），借款人可依据《民法典》第577条主张银行违约，要求其赔偿因审查疏忽造成的损失（如额外支付的利息、诉讼费用等）。

• 关键证据：需证明银行未履行审查义务（如未留存收入证明核实记录、未调查贷款用途）。
  
• 注意：若借款人自身存在过错（如主动提供虚假材料），可能减轻银行责任。
  

3. 向监管部门投诉或举报

银行未尽审慎审查义务可能违反《商业银行法》《贷款通则》等监管规定，借款人可向当地银保监会或人民银行举报，要求对银行行政处罚（如罚款、暂停业务）。

• 投诉材料：贷款合同、银行审查记录（如缺失的材料）、借款人沟通记录等。
  
• 效果：监管部门介入可能推动银行协商解决，但无法直接解决民事纠纷。
  

4. 通过刑事报案追究责任（极端情形）

若银行工作人员与借款人串通骗贷（如伪造文件、虚构交易），可能触犯《刑法》第175条之一“骗取贷款罪”或第186条“违法发放贷款罪”。

• 适用条件：需证明银行工作人员主观故意（如明知材料虚假仍放款）。
  
• 流程：向公安机关经侦部门报案，由警方立案侦查。
  

实务建议

1. 优先协商：若贷款已发放且借款人无力偿还，可尝试与银行协商调整还款计划（如延期、分期），避免诉讼成本。
   
2. 固定证据：保留所有与银行沟通的记录、贷款材料，尤其是能证明银行未审查的关键文件（如空白合同、未核实的收入证明）。
   
3. 及时行动：若发现银行违规，应在诉讼时效内（通常3年）主张权利，避免超过时效丧失胜诉权。
   

如有具体案件细节（如贷款金额、银行违规行为类型），可进一步向我咨询，我会结合证据分析最优处理方案。