结论：建设银行消费金融未逾期时，可以尝试协商还款，但能否成功取决于银行政策、借款人具体情况及协商技巧。以下从不同角度展开分析：

1. 协商还款的法律依据与合理性

根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前与贷款人协商展期还款。这意味着，即使未逾期，借款人仍有权主动与银行沟通调整还款计划（如延长期限、降低月供等）。但需注意：

• 协商需双方自愿，银行无强制义务同意；
• 协商内容需合法合规（如不得要求免除本金或利息）。

2. 银行政策与实际操作空间

建设银行作为持牌金融机构，通常有内部协商流程，但未逾期时协商的成功率较低，原因包括：

• 风险评估：未逾期说明借款人当前履约能力正常，银行缺乏调整还款计划的直接动力；
• 政策限制：部分消费金融产品（如信用卡分期、快贷）可能明确规定“仅逾期后可协商”。

建议行动：

• 主动联系银行客服或贷款经理，说明困难原因（如失业、疾病等），并提供证明材料；
• 提出具体方案（如延长3-6个月还款期），而非单纯要求“少还钱”；
• 强调“临时性困难”及“后续恢复还款能力”的意愿，增加银行信任。

3. 协商不成的替代方案

若银行拒绝协商，可考虑以下方式降低还款压力：

• 申请提前部分还款：减少本金后，利息支出随之降低；
• 调整还款方式：如将“等额本息”改为“等额本金”（需银行同意）；
• 利用政策优惠：关注银行推出的临时纾困政策（如疫情期间的延期还款）。

4. 风险提示

• 避免“以协商为名拖延还款”：未逾期时协商失败，仍需按原合同还款，否则可能影响征信；
• 警惕“反催收”陷阱：第三方机构声称“代协商”可能涉及诈骗或违规操作，切勿轻信。

总结：未逾期时协商还款虽可行，但需做好银行拒绝的心理准备。建议优先通过官方渠道沟通，并保留书面协商记录（如邮件、短信）。若涉及复杂情况（如大额贷款、多笔债务），可进一步向我说明具体细节，我会结合法律与实务经验提供针对性建议。