结论：在我国，合法的借贷利率应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。具体来说，如果当前一年期LPR为3.7%，则合法的借贷年利率上限为14.8%。超出此范围的利息可能不受法律保护，且年利率超过36%的借贷被视为高利贷，属于违法行为。

详细分析：

1. 合法利率范围的确定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。这一规定旨在维护借贷市场秩序，保障借贷双方的合法权益。
   • 举例来说，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则四倍即为14.8%。这意味着，如果借贷双方约定的年利率不超过14.8%，那么该利息约定是合法的，受法律保护。

2. 自然债务区与高利贷的界定：

   • 年利率在24%（此处为便于理解，以过往常见司法保护上限为例，实际应以LPR四倍为准）到36%之间的利息属于自然债务区。在这个区间内，法律不强制保护出借人请求借款人支付该部分利息的权利，但如果借款人自愿支付，法院也不会支持其要求返还的请求。不过，按照现行规定，应以LPR四倍为限，超出部分不受保护。
   • 年利率超过36%的借贷被视为高利贷，这是违法的。超出部分的利息不仅不受法律保护，借款人还可以要求出借人返还已支付的超出部分利息。

3. 金融机构贷款的特殊性：

   • 金融机构（如银行等）的贷款利率由金融机构依据央行政策以及自身经营情况等综合确定，但也需要遵循相关金融监管规定，不能进行高息放贷。
   • 金融机构贷款涉及更为复杂的金融规则和监管体系，其利率设定会根据贷款产品类型、客户信用状况、贷款期限等不同因素有较大幅度的波动，但仍需在合法合规的范围内进行。

4. 利息的计算与支付：

   • 利息的计算应基于借款本金、借款期限和约定的利率进行。在合法利率范围内，出借人有权要求借款人按照约定支付利息。
   • 借款人应按照约定的期限和方式支付利息，如果逾期未支付，出借人有权要求借款人支付逾期利息或采取其他法律措施维护自己的权益。

法律建议：

• 在进行借贷活动时，借贷双方应明确约定利率，并确保其合法性。出借人应避免设定过高的利率，以免触犯法律红线；借款人应仔细审查合同条款，特别是关于利率的约定，确保自己的权益不受侵害。
• 如果发生借贷纠纷，双方应首先尝试通过协商解决。如果协商无果，可以寻求法律途径解决争议。在此过程中，保留好相关证据（如借款合同、转账记录等）至关重要。

可能法律后果：

• 如果借贷双方约定的利率超过法定上限，超出部分的利息将不受法律保护。出借人无法通过法律途径强制借款人支付超出部分的利息。
• 如果借贷行为被认定为高利贷，出借人可能面临法律制裁，包括罚款、没收违法所得等。同时，借款人也有权要求出借人返还已支付的超出部分利息。

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