起诉还钱时，想要避免或减少费用确实是一个实际问题。以下是一些建议，帮助您在保证合法权益的同时，尽量降低经济负担：
一、了解并选择合适的诉讼程序
简易程序：对于事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单金钱给付民事案件，可以选择适用简易程序。简易程序相较于普通程序，诉讼费用会减半，且审理周期更短。
小额诉讼程序：如果您的案件标的额较小（具体数额根据当地法院规定），并且符合小额诉讼程序的其他条件，那么可以选择适用小额诉讼程序。小额诉讼程序不仅诉讼费用更低，而且审理更加快速简便。
二、考虑风险代理
如您所提到的，风险代理是一种前期少付费，胜诉后按比例支付较高费用的律师服务方式。这种方式可以在一定程度上减轻您前期的经济压力，但需要注意的是，如果败诉，您仍需承担部分费用。因此，在选择风险代理时，务必与律师充分沟通，明确费用承担和支付方式。
三、寻求法律援助
如果您符合经济困难等条件，可以向当地法律援助机构申请法律援助。一旦获得批准，您将可以免费获得法律服务，包括律师代理诉讼等。这是降低诉讼费用的有效途径之一。
四、自行准备诉讼材料
如果您对法律有一定了解，并且案件相对简单，可以尝试自行准备诉讼材料并参加诉讼。这样不仅可以节省律师费用，还能让您更深入地了解自己的案件情况。不过，在自行准备诉讼材料时，一定要确保材料的真实性和完整性，以免影响案件的审理结果。
五、利用在线法律服务平台
现在有许多在线法律服务平台提供免费的法律咨询和诉讼指导服务。您可以利用这些平台了解诉讼流程、获取法律文书模板等，从而降低诉讼成本。不过，在使用这些平台时，一定要注意保护个人隐私和信息安全。
综上所述，起诉还钱时想要避免费用并非易事，但通过了解并选择合适的诉讼程序、考虑风险代理、寻求法律援助、自行准备诉讼材料以及利用在线法律服务平台等方式，您可以在一定程度上降低诉讼费用和经济负担。同时，也建议您在诉讼过程中保持冷静和理性，积极与对方沟通协商，争取以和解或调解的方式解决纠纷。