结论：三年未还的信用卡，其利息是否可以申请扣除（减免），并非绝对，而是取决于多种因素，包括逾期原因、还款意愿、经济状况以及银行的政策等。以下是对此问题的详细分析：
可以申请减免利息的情形及条件
银行问题导致的逾期
- 分析：如果信用卡逾期是由于银行方面的原因造成的，如银行系统故障导致还款未及时到账或银行未正确发送还款通知等，持卡人可以向银行提出减免利息的申请。
- 建议：持卡人需提供相关证据（如还款记录、系统错误截图等），银行核实后，若情况属实，通常会减免相应的逾期利息。
不可抗拒因素导致的逾期
- 分析：当持卡人遇到重大自然灾害、突发重大疾病、意外事故等不可抗力因素，导致无法按时还款时，可以向银行说明情况并提供相关证明材料（如医院诊断证明、受灾证明等）。
- 建议：银行会根据持卡人的实际情况，酌情考虑减免逾期利息，以体现人文关怀和灵活性。
协商还款成功
- 分析：如果持卡人确实有还款意愿，但由于经济困难等原因无法一次性还清欠款，可以主动与银行协商还款方案。在协商过程中，持卡人应表明自己的还款诚意和目前的经济状况，申请减免部分利息并制定合理的还款计划。
- 建议：银行出于收回欠款的考虑，有可能同意减免部分利息。持卡人应提出合理的还款方案和利息减免申请，同时保持诚信和积极的态度。
难以申请减免利息的情形及原因
恶意逾期
- 分析：如果持卡人有还款能力却故意不还款，即恶意拖欠信用卡欠款，银行一般不会减免逾期利息。
- 后果：银行会按照信用卡领用合同的约定，要求持卡人全额支付逾期利息和相关费用，并可能采取法律手段追讨欠款。
不符合协商条件
- 分析：有些持卡人虽然有还款意愿，但提供的证明材料不足以证明其经济困难，或者提出的还款方案不合理（如还款期限过长、还款金额过低等），无法满足银行的要求。
- 后果：银行可能会拒绝减免利息的申请，因为银行需要确保自身权益得到保障。
建议与操作指南
- 主动沟通：持卡人应主动与银行联系，说明自己的逾期原因和还款意愿，寻求解决方案。
- 准备材料：根据逾期原因准备相关证明材料，以便在与银行协商时提供有力支持。
- 了解政策：不同银行的政策可能有所不同，持卡人应提前了解所在银行的信用卡逾期利息减免政策。
- 合理协商：在协商过程中，持卡人应提出合理的还款方案和利息减免申请，同时保持诚信和积极的态度。
总结：三年未还的信用卡，其利息是否可以申请减免，取决于逾期原因、还款意愿、经济状况以及银行的政策等多种因素。持卡人应主动与银行沟通并寻求解决方案，以确保自身权益得到妥善处理。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。