结论概述：
- 银行在手续不完善的情况下发放贷款，可能需承担一定责任，但贷款人仍需承担还款责任。
- 具体责任划分需依据贷款合同的具体条款、手续不完善的程度以及贷款人的实际还款能力等因素综合判断。
详细分析：
一、银行的责任
合规性责任：
- 银行在发放贷款时，必须遵循相关的法律法规和监管要求，包括但不限于贷款审批流程、风险评估、担保措施等。如果银行在手续不完善的情况下发放贷款，可能违反了这些规定，从而需要承担一定的合规性责任。
合同责任：
- 贷款合同是银行和贷款人之间约定权利和义务的法律文件。如果银行在合同签订或执行过程中存在过错，如未明确告知贷款人相关条款、未按照约定发放贷款等，银行可能需要承担相应的合同责任。
过错责任：
- 如果银行因手续不完善导致贷款发放存在风险，且这种风险与贷款人无法还款之间存在因果关系，银行可能需要因其过错而承担一定的赔偿责任。但这种责任通常不是直接的还款责任，而是可能涉及对贷款人损失的补偿。
二、贷款人的责任
还款责任：
- 无论银行在贷款发放过程中是否存在过错，贷款人作为借款方，都有义务按照贷款合同的约定还款。如果贷款人无法按时还款，将构成违约，需要承担相应的违约责任。
诚信责任：
- 贷款人在申请贷款时，应如实提供个人信息和财务状况，不得隐瞒或虚构事实。如果贷款人因提供虚假信息而导致银行手续不完善或贷款发放存在风险，贷款人可能需要承担因此产生的全部责任。
三、责任划分的具体考量因素
贷款合同的具体条款：
- 贷款合同中可能明确规定了银行和贷款人的权利和义务，以及违约责任和争议解决方式。在判断责任时，应首先参考合同的具体条款。
手续不完善的程度：
- 手续不完善的程度可能影响银行的责任大小。如果手续只是轻微不完善，且未对贷款发放产生实质性影响，银行的责任可能相对较小；如果手续严重不完善，导致贷款发放存在重大风险，银行的责任可能相对较大。
贷款人的实际还款能力：
- 贷款人的实际还款能力也是判断责任的重要因素。如果贷款人因不可抗力或意外事件导致无法还款，且这些事件与银行手续不完善无直接关联，贷款人可能只需承担部分或无责任；如果贷款人具备还款能力却故意不还，则需承担全部还款责任。
四、建议与行动
对于贷款人：
- 如果因银行手续不完善导致无法还款，建议首先与银行协商解决，尝试达成还款延期、减免利息等协议。
- 如果协商无果，可以寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的权利和义务，以及可能的法律途径和后果。
对于银行：
- 如果因手续不完善导致贷款发放存在风险，建议立即采取措施补救，如加强贷款审批流程、完善风险评估机制等。
- 如果贷款人无法还款，银行应依法追讨欠款，并考虑与贷款人协商解决方案，以减少损失和风险。
五、法律后果
- 如果银行因手续不完善被认定存在过错，可能需要承担对贷款人的赔偿责任，但这种责任通常不是直接的还款责任。
- 贷款人如果无法按时还款，将面临信用记录受损、被催收欠款、甚至被起诉等法律后果。
总结与进一步思考：
在银行贷款纠纷中，银行和贷款人都可能因手续不完善或违约行为而承担一定的责任。具体责任划分需依据贷款合同的具体条款、手续不完善的程度以及贷款人的实际还款能力等因素综合判断。因此，在处理此类纠纷时，建议双方保持冷静和理性，通过协商或法律途径寻求解决方案。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。