结论前置：在提供虚假材料贷款的情况下，自首通常是比被查出后被动接受处理更为有利的选择。以下从法律后果、自首的认定与量刑、以及实际操作中的建议三个角度进行详细分析：
一、法律后果
贷款诈骗罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
- 提供虚假材料贷款，若被认定为以非法占有为目的，即构成贷款诈骗罪，将面临上述严厉的刑事处罚。
被查出的后果：
- 若被金融机构或司法机关查出提供虚假材料贷款，将直接面临刑事指控，且可能因逃避侦查、抗拒抓捕等情节而加重处罚。
- 同时，个人信用记录将受到严重损害，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。
自首的后果：
- 自首是法定的从轻或减轻处罚情节。根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
- 自首不仅有助于减轻刑事处罚，还体现了犯罪嫌疑人的悔罪态度，有助于在量刑时获得法官的酌情考虑。
二、自首的认定与量刑
自首的认定：
- 自首需要满足两个条件：一是自动投案，即犯罪嫌疑人在未被司法机关发觉，或虽被发觉但司法机关尚未对其传唤、拘传，或未被宣布采取强制措施之前，主动向司法机关投案；二是如实供述自己的罪行，即犯罪嫌疑人投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
量刑时的考虑：
- 法院在量刑时，会综合考虑犯罪的性质、情节、后果以及犯罪嫌疑人的悔罪表现等因素。自首作为法定的从轻或减轻处罚情节，将在量刑时得到充分考虑。
- 若犯罪嫌疑人自首后，积极退赃、赔偿损失，取得被害人的谅解，还可能进一步减轻处罚。
三、实际操作中的建议
立即自首：
- 若已意识到提供虚假材料贷款的行为构成犯罪，应立即向司法机关自首，如实供述自己的罪行，以争取从轻或减轻处罚。
积极配合调查：
- 自首后，应积极配合司法机关的调查工作，如实提供证据材料，协助查明案件事实。
寻求法律帮助：
- 在自首前或自首过程中，可寻求专业律师的帮助，了解自己的权利和义务，以及可能面临的法律后果，以便更好地应对司法程序。
总结与启示：提供虚假材料贷款是严重的违法行为，一旦被发现将面临严厉的刑事处罚。自首作为法定的从轻或减轻处罚情节，对于犯罪嫌疑人来说是一个重要的救赎机会。因此，在面临此类情况时，建议立即向司法机关自首，并积极配合调查工作，以争取从轻或减轻处罚。同时，也应深刻反思自己的行为，增强法律意识，避免再次陷入类似的法律困境。如有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。