结论：贷款金额8100元，分期12期，每期月利率达13%（这里假设是月利率13‰，即1.3%，若确实为13%则利率过高，以下按常规理解1.3%分析，若为13%则肯定违法且不合理），是否违法需分情况讨论，一般情况下，若该利率未超过法律规定的上限，则不违法；若超过，则违法。

分析：

1. 利率合法性的判断标准：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽主要针对民间借贷，但银行贷款利率也需遵循类似合理原则，且银行贷款有专门的监管规定），借贷双方约定的利率未超过年利率24%（即月利率2%），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
   • 若借贷双方约定的利率超过年利率36%（即月利率3%），超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
   • 对于银行贷款，其利率通常受到更为严格的监管，一般会有明确的利率上限规定，且通常不会超过上述民间借贷的合法上限太多（实际中银行贷款利率多根据市场情况和监管政策调整，且往往低于民间借贷的合法上限）。但此处我们主要依据一般法律原则进行分析。

2. 具体计算与判断：

   • 假设月利率为1.3%（即13‰，这是相对合理的假设，若确实为13%则远超合法范围），则年利率为\(1.3\% \times 12 = 15.6\%\)。
   • 这个年利率15.6%远低于年利率24%的合法上限，也低于年利率36%的无效上限。
   • 因此，在月利率为1.3%的情况下，该贷款利率是合法的。
   • 若月利率确实为13%，则年利率高达\(13\% \times 12 = 156\%\)，这显然远超法律规定的上限，是违法的。

3. 其他考虑因素：

   • 除了利率本身，还需要考虑贷款合同中是否存在其他不合法或不合理的条款，如高额的违约金、手续费等。
   • 银行贷款通常还会受到银行业监管机构的严格监管，包括贷款利率的设定、贷款条件的明确等。

建议：

• 若您遇到的确实是月利率13%的情况，这显然是不合理的，您有权拒绝并寻求法律帮助。
• 若月利率为1.3%或其他合理水平，但您对贷款合同中的其他条款有疑问或担忧，也建议您咨询专业律师以获取更详细的法律建议。
• 在任何情况下，签订贷款合同前都应仔细阅读合同条款，确保自己完全理解并同意其中的内容。

公式计算（以月利率1.3%为例）：

• 年利率计算：\(月利率 \times 12 = 1.3\% \times 12 = 15.6\%\)
• 若需计算总利息（假设等额本息还款，此处仅为示意，实际计算需考虑具体还款方式）：
  • 总利息并非简单年利率乘以本金，而是需通过等额本息还款公式计算，但此处可简化为理解年利率对总利息的影响。
  • 实际总利息会低于\(本金 \times 年利率\)（因为每月都在还款，本金逐渐减少），但此处为说明年利率水平，不展开具体计算。

若月利率为13%的违法情况说明：

• 如前所述，若月利率为13%，则年利率高达156%，远超法律规定的上限，是违法的。
• 在这种情况下，您不仅有权拒绝该贷款，还可以向相关监管机构举报该银行的违法行为。