结论概述：
- 一般情况下，贷款还不上主要影响借款人本人，不会直接影响子女的上学和就业。
- 但在特定情况下，如借款人被列为失信被执行人，可能会对子女的教育选择产生一定限制，同时，父母的信用状况也可能间接影响子女的就业机会。
详细分析：
一、直接影响有限
从法律层面讲，贷款还不上主要构成的是借款人与贷款机构之间的债权债务关系。当借款人无法按时偿还贷款时，贷款机构有权采取一系列法律手段来追讨债务，如通过诉讼要求借款人还款、申请强制执行等。但这些法律手段主要针对的是借款人本人，并不会直接波及到其子女。
二、特定情况下的间接影响
失信被执行人名单：
- 如果借款人因无法偿还贷款而被贷款机构起诉，并且法院判决借款人还款后，借款人仍拒不履行还款义务，那么借款人可能会被列入失信被执行人名单。
- 被列入失信被执行人名单后，借款人的高消费行为会受到限制，如乘坐高铁、飞机等交通工具，入住高档酒店等。虽然这并不直接限制子女的上学和就业，但在某些情况下，如子女需要就读高收费的私立学校时，可能会因父母的失信状态而受到影响。
信用记录的影响：
- 借款人的信用记录会因其无法按时偿还贷款而受损。这种信用记录的损害不仅会影响借款人未来的贷款申请，还可能在一定程度上影响其子女的就业机会。
- 例如，一些用人单位在招聘时可能会要求应聘者提供家庭信用状况证明，或者通过其他渠道了解应聘者家庭的信用状况。如果父母的信用状况不佳，可能会给子女在求职过程中带来一定的负面影响。
三、建议与措施
积极与贷款机构沟通：
- 如果借款人确实无法按时偿还贷款，应积极与贷款机构沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免被列入失信被执行人名单。
维护良好的信用记录：
- 借款人应努力维护自己的信用记录，按时偿还贷款和其他债务，避免产生不良信用记录。
了解相关法律法规：
- 借款人应了解与贷款相关的法律法规，明确自己的权利和义务，以便在遇到问题时能够依法维护自己的合法权益。
四、特殊情况说明
- 需要注意的是，虽然一般情况下贷款还不上不会直接影响子女的上学和就业，但在某些特殊情况下，如借款人涉及刑事犯罪或被判处刑罚等，可能会对子女的未来产生更深远的影响。然而，这种情况已经超出了贷款纠纷的范畴，需要具体问题具体分析。
总结与提醒：
贷款还不上主要影响的是借款人本人，但在特定情况下可能会对子女的教育选择和就业机会产生一定的间接影响。因此，借款人应积极与贷款机构沟通、维护良好的信用记录，并了解相关法律法规以依法维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。