结论：在中国，借款利息的合法性主要取决于利率是否符合法律规定以及借贷双方的约定是否明确、合法。具体来说，民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出此部分的利息将不受法律保护。

详细分析：

1. 民间借贷利息合法范围：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息时，若双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，人民法院应予支持。这里的“一年期贷款市场报价利率”由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，会随市场变化而调整。例如，若合同成立时LPR为3.5%，则双方约定的借款年利率不超过14%（即3.5%×4）即为合法受保护。
   • 计算公式：合法年利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4
   • 若超出此上限，超出部分的利息将不被法律保护，甚至可能被认定为高利贷，这是违法的。

2. 没有约定利息或约定不明的情况：

   • 如借贷双方未约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。这意味着，在没有明确利息约定的情况下，借款人无需支付利息。
   • 自然人之间借贷对利息约定不明的，出借人同样不能主张支付利息。但对于非自然人之间的借贷，如双方对利息约定不明，法院将结合合同内容、交易方式、交易习惯及市场报价利率等因素来确定利息。

3. 金融机构贷款利息规定：

   • 金融机构贷款利息需遵循相关金融监管政策，通常不能随意突破规定的利率上限。金融机构会根据不同业务类型、风险评估等因素设定不同的贷款利率，但其合法利率范围应确保符合国家金融政策和监管要求。
   • 与民间借贷不同，金融机构的贷款利率设定更为复杂，且通常会在借款合同中明确约定。借款人在签订合同时应仔细阅读条款，了解自身权益和义务。

4. 额外费用问题：

   • 除了利息外，借贷双方还可能约定其他费用，如介绍费、咨询费、管理费等。但这些费用的总和与利息一起，若超过了法定利率上限，也可能被视为高利贷行为，从而被认定为违法。

建议与风险提示：

• 在进行任何借款活动时，无论是民间借贷还是金融机构贷款，借款人和出借人都应明确约定利息及还款等相关事项，并确保所约定的利率符合法律法规的规定。
• 借款人应谨慎选择借款渠道和方式，避免陷入高利贷陷阱。在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利息和费用的约定。
• 如遇法律纠纷或疑虑，应及时向我咨询以获取准确的法律意见和帮助。作为专业律师，我将根据您的具体情况提供针对性的法律指导和建议。

示例说明：

假设您与朋友签订了一份借款合同，合同成立时一年期LPR为3.5%。根据法律规定，您们约定的借款年利率不得超过14%。如果您们约定的年利率为12%，则这是合法受保护的；但如果约定的年利率为16%，则超出部分的2%将不受法律保护。