结论：借车给人开，出车祸后是否要用自己的保险，需分情况讨论，主要取决于事故责任归属、保险合同约定以及是否存在法定免责情形等因素。以下是具体分析：

1. 若事故责任在借车人
   根据《中华人民共和国民法典》第一千二百零九条，因租赁、借用等情形机动车所有人、管理人与使用人不是同一人时，发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人、管理人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。

   • 保险理赔逻辑：若借车人具有合法驾驶资格（如持有有效驾照）、未酒驾/毒驾等，且车辆年检合格、保险有效，则事故责任由借车人承担。此时，若借车人购买了交强险和商业险，应由其保险公司在责任限额内赔付；若赔付不足，由借车人个人财产补充赔偿。
     
   • 车主责任例外：若车主存在过错（如明知借车人无驾照、车辆存在故障仍出借），则需承担相应赔偿责任，此时可能涉及车主保险的赔付（如交强险的“垫付”责任）。

2. 若事故责任在第三方
   若事故由第三方造成（如其他车辆违规驾驶），则由第三方保险公司赔付。借车人和车主的保险通常不直接承担责任，除非借车人或车主需向第三方追偿时涉及保险代位求偿权。

3. 保险合同中的特殊约定
   需仔细查阅车主的商业险条款（如车损险、第三者责任险）。部分保险合同可能约定“非被保险人允许的驾驶人使用车辆”为免责情形，或对“家庭成员”等特定借车人范围有限制。若借车行为违反合同约定，保险公司可能拒赔，此时需由借车人自行承担损失。

4. 车主的潜在风险与防范

   • 风险点：若借车人逃逸、无力赔偿，或事故造成重大人身伤亡，车主可能因“过错责任”被牵连（如未尽到审查义务）。
     
   • 防范建议：
     （1）出借前核实借车人驾照、驾驶状态（是否酒驾）；
     （2）确保车辆性能正常、保险有效；
     （3）签订书面借车协议，明确责任划分；
     （4）避免将车借给无固定收入或信用记录不佳的人。

总结：借车出险后，车主保险是否启用取决于责任主体和合同约定。建议车主在出借前谨慎评估风险，必要时通过法律手段规避潜在纠纷。如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会结合证据材料提供针对性分析。