结论前置：民间借贷中利息的合法性取决于借贷行为发生时的法律法规和金融政策，具体来说，需参照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来判断。若约定的利率未超过此上限，则合法；反之，超出部分不受法律保护。

详细分析：

1. 利率的定义与常见表述：

   • 在民间借贷中，“利息”通常指的是借款人因使用出借人的资金而支付的费用。而“2分利息”在民间往往有两种理解：一是月息2分，即月利率2%，换算成年利率为24%；二是年息2分，即年利率20%。但无论哪种理解，都需要根据当时的法律法规来判断其合法性。

2. 法律背景与调整：

   • 民间借贷的合法性及利率上限主要受《民法典》及相关司法解释、金融政策的调整和约束。随着金融市场的发展和法律环境的变化，具体的利率上限也有所调整。

3. 具体规定与计算：

   • 2020年8月20日前：根据当时有效的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），年利率24%以内的利息是合法的，受法律保护。因此，如果是月息2分（年利率24%）或年息2分（年利率20%），在此期间均属合法。
   • 2020年8月20日后：新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行，规定出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。目前，LPR为3.45%，其四倍即为13.8%。因此，计算公式为：\(合法利率上限 = 合同成立时LPR \times 4\)。在此之后，月息2分（年利率24%）和年息2分（年利率20%）均已超过此标准，超出部分不受法律保护。

4. 实际操作建议：

   • 在进行民间借贷时，双方应明确约定利率，并参考当时的法律法规和政策规定，以确保借贷行为的合法性和有效性。例如，可以在借款合同中明确写明利率的计算方式和上限，避免后续产生纠纷。
   • 如果对利率的合法性有疑问，或者担心借贷行为可能涉及法律风险，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见。

法律后果提示：

• 如果约定的利率超过了法律规定的上限，超出部分的利息将不受法律保护。这意味着，如果借款人拒绝支付超出部分的利息，出借人无法通过法律途径追讨。
• 在极端情况下，如果出借人以高额利息为诱饵进行借贷活动，可能涉嫌非法集资或高利贷等违法行为，将面临法律制裁。

综上所述，民间借贷中利息的合法性并非一成不变，而是需要根据借贷行为发生时的具体法律法规和金融政策来判断。在进行民间借贷时，务必谨慎行事，确保借贷行为的合法合规性。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。