结论：银行因贷款还不上而收取“过桥费”的行为，一般是不合法的。以下从多个角度为你详细分析：
一、法律角度
贷款合同约定：
- 贷款合同是借款人与银行之间约定权利义务的法律文件。通常，贷款合同中会明确约定贷款金额、利率、还款期限、还款方式等关键条款。
- 如果合同中没有明确约定在贷款无法按时偿还时，银行可以收取“过桥费”或其他额外费用，那么银行收取此类费用就缺乏合同依据，可能构成违约或违法行为。
法律法规限制：
- 根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》以及相关金融监管规定，银行在提供贷款服务时，应当遵循公平、自愿、诚实信用的原则，不得收取未明确约定的费用。
- “过桥费”并非法律明文规定的费用项目，如果银行擅自收取，可能违反了相关法律法规的规定。
二、实际操作角度
银行内部规定：
- 即使银行内部有关于收取“过桥费”的规定，这些规定也不能违反国家法律法规和监管要求。
- 如果银行内部规定与法律法规相冲突，那么这些规定是无效的，银行不能依据这些规定来收取费用。
借款人权益保护：
- 借款人在贷款过程中享有知情权、选择权、公平交易权等合法权益。
- 如果银行在贷款无法按时偿还时，擅自收取“过桥费”，这可能侵犯了借款人的合法权益，借款人有权拒绝支付并可以向相关监管部门投诉。
三、建议与措施
审查贷款合同：
- 借款人应仔细审查贷款合同中的条款，特别是关于费用收取的部分，确保自己了解并同意所有费用项目。
与银行沟通：
- 如果银行提出收取“过桥费”的要求，借款人应与银行进行沟通，了解收费的具体依据和合理性。
- 如果银行无法提供合理的解释或依据，借款人有权拒绝支付。
寻求法律帮助：
- 如果借款人认为银行的收费行为违法或侵犯了自己的合法权益，可以寻求法律帮助，包括咨询专业律师或向相关监管部门投诉。
举例说明：假设某借款人与银行签订了一份贷款合同，合同中明确约定了贷款金额、利率和还款期限，但没有约定“过桥费”。在贷款到期无法按时偿还时，银行提出要收取“过桥费”以帮助借款人“过渡”。在这种情况下，借款人可以拒绝支付“过桥费”，因为合同中没有约定此项费用，且银行的行为可能违反了相关法律法规。
后续行动建议：如果你遇到了类似的情况，建议先与银行进行沟通，了解收费的具体情况和依据。如果沟通无果或你认为银行的收费行为违法，可以向我咨询或向相关监管部门投诉以维护自己的合法权益。