您好，关于您提出的“驾驶证过期三个月以内开车被抓了怎么处罚”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、法律定性
首先，需要明确的是，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的相关规定，驾驶证过期即视为无效。因此，驾照过期三个月在法律上被视为无证驾驶，这一行为具有明确的违法性。
二、处罚措施
一般情况下的处罚：
- 依据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条的规定，未取得机动车驾驶证（包括驾照过期）驾驶机动车的，将由公安机关交通管理部门处以二百元以上二千元以下罚款，并可能并处十五日以下拘留。这是对于无证驾驶行为的一般性处罚措施。
特殊情况下的考虑：
- 在实际执法过程中，对于驾照过期时间较短（如三个月），且驾驶人能够提供有效驾驶证申请材料、无其他严重违法行为的情况下，交警部门可能会根据具体情节从轻处罚，例如给予警告或少量罚款。但请注意，这并不意味着可以逃避法律责任，驾驶人仍需尽快办理换证手续。
三、保险理赔问题
商业保险拒赔：
- 在驾照过期期间发生交通事故，商业车险通常会以“驾驶人未取得驾驶资格”为由拒绝理赔。这是保险公司保险条款中的常见免责事由，因此驾驶人需自行承担事故造成的经济损失。
交强险赔偿与追偿：
- 虽然交强险在责任限额范围内会予以赔偿，但赔偿后保险公司有权向驾驶人进行追偿。这意味着，即使交强险进行了赔偿，驾驶人仍需承担最终的经济责任。
四、换证规定与建议
换证期限：
- 根据《机动车驾驶证申领和使用规定》，驾驶证过期不超过一年的，仍可按正常手续办理换证业务。超过一年未满三年的，需重考科目一及格后才能办理换证。超过三年则驾驶证作废，需重新缴费报考驾驶证。
及时换证建议：
- 为避免法律风险和经济损失，我强烈建议您在驾驶证有效期满前九十日内，向机动车驾驶证核发地或核发地以外的车辆管理所申请换证。这样可以确保您的驾驶证始终处于有效状态，合法驾驶。
五、总结与提醒
驾照过期三个月开车上路属于无证驾驶行为，将面临严格的法律处罚和可能的保险拒赔风险。因此，我再次提醒您务必重视驾驶证的有效期管理，及时办理换证手续，确保合法驾驶。同时，也请您遵守交通法规，安全驾驶，共同维护道路交通秩序和公共安全。