未满16岁借高利贷，在法律上一般不需要偿还超出法定利率部分的利息，本金及合理利息仍需偿还，但借贷合同可能因主体不适格而部分无效或可撤销。具体分析如下：

1. 民事行为能力角度
   根据《民法典》第19条，未满16周岁的未成年人属于限制民事行为能力人，其实施的民事法律行为需经法定代理人同意或追认才有效。若借贷行为未经监护人同意，且金额明显超出其年龄、智力适应范围（如大额高利贷），则借贷合同可能被认定为效力待定或无效。此时，出借人无权要求偿还超出法定利率的利息，但本金及合理利息（如LPR4倍以内）可能仍需返还（需结合具体案情判断）。

2. 高利贷的合法性边界
   根据《民法典》第680条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）4倍的部分不受法律保护。即使借贷合同有效，未成年人也仅需偿还本金及合法利息，超出部分可依法拒付。

3. 出借人主观恶意的影响
   若出借人明知对方是未成年人仍提供高利贷，可能涉嫌恶意串通损害未成年人利益，此时合同可能被直接认定为无效。此外，若出借人采取威胁、骚扰等非法手段催债，还可能触犯《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）或《治安管理处罚法》相关规定，未成年人及其监护人可报警处理。

实务建议：

• 监护人应第一时间收集借贷合同、转账记录、催债证据等材料，向公安机关报案或向法院起诉确认合同无效；
  
• 若已偿还部分款项，可要求出借人返还超出法定利率的利息（需保留转账凭证）；
  
• 日常加强对未成年人的金融知识教育，避免其陷入高利贷陷阱。
  

如有进一步细节（如借贷金额、出借人行为方式等），可向我补充说明，以便更精准分析。