遗产存款和债权拖着不分配超过三年，可能会产生以下法律后果：
诉讼时效风险：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。这意味着，如果遗产存款和债权的分配问题在三年内未通过法律途径解决，且期间没有诉讼时效中断或中止的情形，那么相关权利人可能会因超过诉讼时效而丧失胜诉权。即，即使权利人之后提起诉讼，法院也可能因诉讼时效已过而不予支持其请求。
遗产管理责任：
- 在遗产未分配期间，遗产的管理人（如遗嘱执行人或法定继承人中的某一或某些人）有责任妥善保管遗产，并按照法律规定或遗嘱的指示进行分配。如果遗产管理人拖延分配，且因此导致遗产价值减少或损失，管理人可能需要承担相应的赔偿责任。
债权实现难度增加：
- 对于遗产中的债权部分，如果长时间不进行分配和追讨，可能会导致债权实现难度增加。例如，债务人可能因时间推移而丧失偿债能力，或者债权凭证可能因保管不善而丢失，从而影响债权的实现。
家庭关系紧张：
- 遗产分配问题往往涉及家庭成员之间的利益分配，如果长时间拖延不分配，可能会加剧家庭成员之间的矛盾和紧张关系，甚至引发家庭纠纷和诉讼。
针对以上后果，建议采取以下措施：
- 及时沟通协商：家庭成员之间应就遗产分配问题进行及时、充分的沟通协商，尽量达成一致意见，并签订书面协议以明确各自的权利和义务。
- 寻求法律帮助：如果家庭成员之间无法就遗产分配问题达成一致意见，或者存在争议和纠纷，建议及时寻求专业律师的帮助，通过法律途径解决争议。
- 注意诉讼时效：在提起诉讼或采取其他法律措施时，应注意诉讼时效的问题，确保在诉讼时效期间内行使权利。
具体操作建议：
- 如果遗产管理人拖延分配，其他继承人可以与其沟通协商，要求其尽快履行分配义务。如果沟通无果，可以考虑通过法律途径追究其责任。
- 对于债权部分，应及时向债务人追讨，并保留好相关债权凭证。如果债务人拒绝偿还或无法联系到债务人，可以考虑通过法律途径追讨债权。
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