结论：按时还款但征信却显示逾期，不一定可以直接起诉，但可以通过申诉途径来维护自己的征信权益。具体是否起诉，需根据申诉结果及实际情况来判断。以下是对此问题的详细分析：

一、可能的原因及法律依据

1. 信息录入错误：

   • 金融机构可能因操作失误导致还款信息记录不准确，如日期、金额等。
   • 法律依据：根据《征信业管理条例》，金融机构有责任确保报送信息的真实性、准确性。若因信息录入错误导致征信逾期，你有权要求金融机构更正。

2. 系统故障或未及时通知：

   • 金融机构系统故障或未及时通知还款变化，可能导致你按时还款但征信仍显示逾期。
   • 责任归属：若责任在金融机构，你有权要求其更正征信记录。

3. 身份被盗用：

   • 若逾期记录由他人盗用身份信息产生，你应立即报警并提供证据。
   • 法律依据：依据相关法律规定，你不应承担由此产生的还款及信用受损责任。

二、申诉途径与流程

在发现征信逾期记录与实际情况不符时，你可以通过以下途径进行申诉：

1. 线上申诉：

   • 登录中国人民银行征信中心官网或相关APP。
   • 注册并登录“互联网个人信息服务平台”。
   • 提交异议申请，上传证明材料（如还款凭证、银行系统问题证明等）。
   • 等待处理结果（通常处理时间为15~30天）。

2. 线下申诉：

   • 前往当地中国人民银行征信中心或其分支机构。
   • 打印征信报告，填写《个人征信异议申请表》。
   • 提交申诉材料及申请表。
   • 等待电话回复或邮寄的征信异议回复函。

3. 电话申诉：

   • 拨打征信中心客服电话。
   • 根据指引提供信息和证据进行申诉。

三、是否起诉的考量

1. 申诉成功：

   • 若申诉成功，金融机构会更正征信记录，此时无需起诉。

2. 申诉失败或金融机构不配合：

   • 若申诉失败或金融机构拒绝更正征信记录，你可以考虑通过法律途径维护自己的权益。
   • 起诉条件：根据《中华人民共和国民事诉讼法》，起诉需满足原告与本案有直接利害关系、有明确的被告、有具体的诉讼请求和事实理由、属于人民法院受理民事诉讼的范围等条件。
   • 起诉准备：在起诉前，你需要收集充分的证据材料，如还款凭证、申诉记录、金融机构的过错证明等。
   • 起诉流程：向有管辖权的法院提起诉讼，提交起诉状和证据材料，等待法院立案和审理。

四、建议与注意事项

1. 保持耐心：申诉和起诉过程可能耗时较长，需保持冷静和耐心。
2. 合法合规：在申诉和起诉过程中，遵守相关法律法规，以合法方式维护自身权益。
3. 信息安全：在申诉和起诉过程中，注意保护个人隐私和信息安全，避免泄露敏感信息。

最后，若你遇到按时还款但征信却显示逾期的情况，建议先通过申诉途径来维护自己的征信权益。若申诉无果或金融机构不配合，再考虑通过法律途径解决。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。