结论：起诉后卡被冻结，协商还款后是否需要裁决才能解冻，这并非一个绝对固定的流程，而是取决于多种因素，包括协商的具体内容、法院的裁定以及双方当事人的意愿等。以下从不同角度为你详细分析：

1. 协商还款后，若双方达成一致且法院认可：

   • 在这种情况下，如果双方当事人能够就还款事宜达成一致，并且这一协议得到了法院的认可，那么法院可能会根据双方的协议，直接作出解冻银行卡的裁定。此时，就不需要再经过额外的裁决程序来解冻银行卡。
   • 法律依据：虽然具体的法律条文可能因地区和案件类型而异，但一般来说，法院在审理案件过程中，会尊重双方当事人的意愿，并在不违反法律法规的前提下，尽量促成双方的和解。如果和解协议中包含了关于解冻银行卡的内容，且该协议合法有效，那么法院通常会予以认可并执行。

2. 协商还款后，若双方未达成一致或法院未认可：

   • 如果双方当事人在协商还款后未能达成一致，或者虽然达成了一致但法院认为该协议存在违法或不合理之处而未予认可，那么在这种情况下，银行卡的解冻可能就需要通过法院的正式裁决来进行。
   • 流程说明：此时，法院会继续审理案件，并根据案件的事实和法律规定，作出是否解冻银行卡的裁定。如果裁定解冻，那么银行卡将会被解冻；如果裁定不解冻，那么银行卡将继续保持冻结状态。

3. 特殊情况下的处理：

   • 在某些特殊情况下，即使双方当事人达成了还款协议，并且法院也认可了该协议，但银行卡的解冻可能仍然需要一定的时间和程序。例如，如果银行卡被冻结是因为涉及到了多个案件或多个债权人，那么法院可能需要综合考虑所有案件的情况和债权人的利益后，才能作出解冻的裁定。
   • 建议：在这种情况下，建议你积极与法院和债权人沟通，了解银行卡解冻的具体进展和可能遇到的问题，以便及时采取措施解决。

法律建议：

• 在协商还款过程中，建议你尽量与债权人达成书面协议，并明确约定银行卡解冻的时间和条件。这样可以在一定程度上保障你的权益，并避免后续可能出现的纠纷。
• 如果银行卡被冻结后，你希望尽快解冻，可以积极与法院和债权人沟通，了解冻结的原因和解冻的条件，并按照要求提供相关证明材料或履行相关义务。
• 如果在协商还款或解冻过程中遇到任何问题或困难，可以随时向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供专业的法律建议和帮助。