当理赔员询问是否治疗结束时，建议根据实际情况如实回复，但需注意以下两点核心原则，避免影响后续索赔权益：

1. 若治疗已结束
   可直接告知“治疗已结束”，但需同步要求理赔员出具书面《赔偿终结确认书》或类似文件，明确载明“伤者治疗已终结，后续不再主张与本次事故相关的医疗费用”。此举可防止保险公司以“未及时申报治疗终结”为由拒赔后续合理费用（如康复治疗、复查费用等）。
   法律依据：根据《保险法》第二十二条，保险事故发生后，投保人/被保险人需提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。若治疗终结后未书面确认，保险公司可能主张“损失程度未确定”而拖延赔偿。

2. 若治疗未结束
   需明确告知“治疗尚未结束，目前处于XX阶段（如康复期、观察期）”，并要求理赔员在赔偿协议中注明“赔偿范围仅涵盖已发生费用，后续治疗费用保留追偿权”。同时，务必保留所有医疗票据、诊断证明、用药清单等证据，避免因证据缺失导致后续索赔困难。
   风险提示：若未明确保留追偿权，保险公司可能以“一次性赔偿”为由拒绝后续费用；若治疗未终结但签署“全责方不再承担任何费用”的协议，可能丧失主张剩余赔偿的权利。

补充建议：

• 无论治疗是否结束，回复前建议先咨询律师或通过医疗机构出具《治疗意见书》，明确后续治疗必要性及费用预估，避免因信息不对称导致赔偿金额不足。
  
• 若理赔员要求签署《一次性赔偿协议》，务必仔细阅读条款，尤其关注“是否放弃后续索赔权”“赔偿范围是否包含残疾赔偿金/护理费等长期费用”等内容，必要时可要求修改条款或补充说明。
  

如有具体案件细节（如伤情、治疗阶段、保险公司态度等），可进一步向我说明，我会结合实际情况提供更精准的应对方案。