结论前置：夫妻双方一方死亡后，房贷的处理需根据房产的产权归属、遗产继承情况以及与银行的协商结果来综合判断。生存方或继承人应及时与银行沟通，并办理相关手续，确保合法、规范地处理房贷问题。
详细分析：
一、确定房产的产权归属
夫妻共同财产：
- 若房产是夫妻双方共同出资购买并共同还贷，那么该房产属于夫妻共同财产。在一方去世后，该房屋的一半产权归生存方所有，另一半则作为去世一方的遗产进入继承程序。
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有。
个人财产：
- 若房产是由夫妻中的一方单独出资购买并还贷，那么该房产属于该方的个人财产。在该方去世后，房产的全部产权将进入遗产继承程序。
- 法律背景：同样依据《中华人民共和国民法典》，一方的婚前财产、因受到人身损害获得的赔偿或者补偿、遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产等，均为夫妻一方的个人财产。
二、进行遗产继承与债务承担
有继承人且继承人选择继承：
- 继承人需同时继承房产及房贷债务。对于夫妻共同财产中的房贷，若贷款合同中有共同还款人约定，则共同还款人（通常是生存方）需继续履行还款责任；若无共同还款人，则生存方或继承人需与银行协商处理房贷问题，可能涉及变更贷款人、继续还款或调整还款方式等事宜。
- 法律建议：继承人应尽快与银行取得联系，提供必要的证明文件（如死亡证明、继承权证明等），并协商确定还款方式或处理方案。
无继承人或继承人放弃继承：
- 若房产属于去世一方的个人财产，且无继承人或继承人放弃继承，则银行有权对房屋行使抵押权，通过法定程序将房屋拍卖或变卖以清偿房贷债务。
- 法律后果：在这种情况下，房产可能会被银行依法处置，以收回未偿还的贷款本息。
三、处理未偿还的房贷
共同债务：
- 若房贷为夫妻共同债务，生存方通常需继续承担还款责任。若继承人选择继承遗产，则需与银行协商处理未偿还的房贷，可能涉及变更贷款人、继续还款或调整还款方式等。
- 实际操作：生存方或继承人应尽快与银行沟通，了解贷款的具体情况（如剩余贷款本金、利息、还款期限等），并根据自身经济状况与银行协商制定合理的还款计划。
个人债务：
- 若房贷为去世一方的个人债务，其继承人在继承遗产的范围内承担还款义务。继承人可与银行协商调整还款方式，如延长还款期限、降低还款金额等，但银行是否同意取决于其内部政策和具体情况。
- 法律提示：继承人在承担还款义务时，应注意保护自己的合法权益，避免过度承担债务。
四、注意事项与建议
及时与银行沟通：
- 在处理房贷问题时，生存方或继承人应尽快与银行取得联系，提供必要的证明文件，并协商确定还款方式或处理方案。这有助于避免因拖延而导致的不必要的法律纠纷和经济损失。
及时办理手续：
- 生存方或继承人应尽快办理相关手续，如房屋产权变更登记、还款账户变更等。这些手续是确保房贷问题合法、规范处理的关键步骤。
了解法律权益：
- 在处理房贷及遗产问题时，生存方或继承人应了解自己的法律权益和义务。如有需要，可以向我咨询相关法律问题，以便更好地维护自己的合法权益。
总结：夫妻双方一方死亡后房贷的处理是一个复杂而敏感的问题，需要综合考虑房产的产权归属、遗产继承情况以及与银行的协商结果。生存方或继承人应及时与银行沟通并办理相关手续，确保合法、规范地处理房贷问题。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。