结论：是否需要个人承担贷款债务，需根据借款性质、用途、双方约定及法律规定综合判断，具体分以下几种情况：
若借款属于共同债务
根据《民法典》第1064条，若借款用于双方共同生活、共同经营（如购房、创业等），即使未领证，也可能被认定为共同债务。此时，即使一方离开，另一方仍需承担还款责任，但承担后可向对方追偿其应承担的部分。
关键点：需证明借款用途与双方共同利益相关（如转账记录、聊天记录、共同签署的借款协议等）。
若借款属于个人债务
若借款由一方单独使用（如个人消费、赌博等），且另一方未签字或未事后追认，则属于个人债务，离开方无需承担还款责任。但需注意：
- 若债权人能证明另一方“事后追认”（如口头承诺还款、部分还款行为），可能被推定为共同债务；
- 若借款发生在同居期间，部分法院可能参照《民法典》婚姻家庭编司法解释，酌情判决非借款方承担部分责任（但法律无明确规定，需结合具体证据判断）。
若借款协议有特殊约定
若双方在借款时明确约定“债务由一方单独承担”（如书面协议、录音等），且债权人知情并同意，则离开方无需承担责任。但需注意：
- 约定不得对抗善意债权人（如债权人不知情时，仍可要求双方还款）；
- 约定需在借款发生时或之前作出，事后补签的协议可能被认定为逃避债务。
行动建议：
- 立即收集证据：包括借款协议、转账记录、用途证明（如购物发票、合同）、双方沟通记录等；
- 评估债务性质：根据资金流向、使用目的判断是否属于共同债务；
- 协商或诉讼：若对方拒绝承担责任，可先协商分割债务，协商不成可向法院起诉，要求确认债务分担比例；
- 警惕债权人追责：若债权人起诉双方，需在答辩中明确债务性质及责任划分，避免被判连带责任。
风险提示：
- 同居关系不受法律保护，但债务纠纷仍可能参照婚姻法原则处理；
- 若借款涉及第三方担保或抵押，可能面临额外法律风险；
- 及时处理债务问题，避免逾期影响个人征信。
如有进一步证据或细节需要分析，可直接向我提供具体信息，我会结合案情给出更精准的建议。