结论：夫妻一方网贷有逾期，另一方是否能贷款需根据逾期严重程度、贷款用途、银行政策及夫妻双方整体资质综合判断。以下从不同角度为您详细分析：

一、逾期情况对另一方贷款的影响

1. 逾期较轻时
   若逾期仅为偶尔发生、金额较小且已及时还清，另一方信用记录良好、收入稳定，仍有机会申请贷款。但银行可能提高利率或降低额度。
   示例：丈夫因疏忽导致一笔小额网贷逾期3天，但妻子征信无瑕疵且月收入覆盖贷款月供2倍，申请房贷仍可能获批。

2. 逾期较重时

   • “连三累六”：连续3个月或累计6次逾期，银行会认定信用风险高，直接拒绝贷款申请。
     
   • 被列入失信名单：若逾期被起诉后拒不还款，被法院列为失信被执行人，另一方申请贷款基本无望。

二、贷款用途与债务性质的影响

1. 个人债务情形
   若逾期方的网贷未用于夫妻共同生活（如个人赌博、奢侈品消费），且另一方能提供证据（如资金流向证明），该债务可能被认定为个人债务。此时另一方申请贷款不受直接影响。
   法律依据：《民法典》第1064条明确，超出家庭日常生活需要的个人债务，除非债权人能证明用于共同生活，否则不属于共同债务。

2. 共同债务情形
   若网贷用于家庭开支（如子女教育、装修），即使另一方未签字，也可能被推定为共同债务。此时银行会审查夫妻双方整体负债情况，若总负债过高，可能拒绝贷款或要求降低额度。
   示例：夫妻共同经营小店，丈夫以个人名义网贷用于进货，逾期后妻子申请消费贷，银行可能因家庭负债率过高而拒贷。

三、银行政策差异

不同银行对逾期的容忍度不同：

• 国有大行：审批严格，逾期记录可能直接导致拒贷。
  
• 地方性银行/小型商业银行：可能更灵活，会综合评估另一方收入、资产及逾期原因后决定。
  建议：申请前咨询目标银行，了解具体政策。

四、实际操作建议

1. 提前自查征信：夫妻双方通过中国人民银行征信中心查询信用报告，明确逾期记录详情。
   
2. 区分债务性质：收集资金流向证据（如转账记录、消费凭证），证明逾期债务是否用于共同生活。
   
3. 优化贷款方案：
   
   • 若逾期方信用无法修复，可考虑由信用良好的一方单独申请贷款。
     
   • 增加共同还款人或提供抵押物（如房产），提高银行审批通过率。
     
4. 协商还款：与网贷机构沟通，争取减免利息或分期偿还，降低逾期影响。

五、法律风险提示

• 若逾期债务被认定为共同债务，另一方可能面临被起诉、财产被冻结的风险。
  
• 即使贷款获批，逾期记录可能导致利率上浮，增加长期还款成本。

总结：夫妻一方网贷逾期不必然导致另一方无法贷款，但需结合逾期严重程度、债务性质及银行政策综合判断。建议提前规划，必要时寻求专业法律帮助优化方案。如有具体案例或细节需要进一步分析，可直接向我咨询。