有过逾期但呆账为零的情况下，在农商银行能否贷款需分情况讨论：

1. 逾期记录的性质与时间
   若逾期记录属于短期、非恶意逾期（如忘记还款、系统扣款失败等），且已及时结清，通常对贷款影响较小。但若逾期次数较多、时间较长（如连续3个月以上逾期），即使呆账为零，银行仍可能认为您存在信用风险，从而拒绝贷款申请或提高利率。
   建议：可先通过央行征信中心查询个人信用报告，确认逾期记录的具体情况（如逾期金额、时长、是否已结清等），再针对性准备材料。

2. 呆账为零的含义
   “呆账为零”通常指您名下无长期未处理的坏账（如逾期超过180天且银行已认定为无法收回的款项），这是银行审批贷款的重要条件之一。若呆账为零但存在其他负面记录（如频繁查询征信、担保代偿等），仍可能影响贷款结果。
   建议：确保其他信用指标（如负债率、收入稳定性等）符合银行要求，并提前与农商银行沟通，说明逾期原因及当前财务状况。

3. 农商银行的贷款政策差异
   农商银行作为地方性金融机构，贷款政策可能因地区、分支行而异。部分银行对本地客户、农业相关贷款或抵押类贷款（如房产、土地抵押）的审批条件可能更宽松。
   建议：直接联系目标农商银行的信贷部门，提供个人征信报告、收入证明、资产证明等材料，咨询具体贷款产品的准入条件。

4. 改善信用记录的途径
   若逾期记录影响较大，可通过以下方式提升信用评分：

   • 保持当前账户的良好还款记录（如信用卡、其他贷款）；
     
   • 降低负债率（如结清部分小额贷款）；
     
   • 避免频繁申请贷款或信用卡（减少征信查询次数）；
     
   • 提供额外担保或抵押物，降低银行风险。

总结：呆账为零是贷款的积极条件，但逾期记录仍可能影响审批结果。建议您先确认征信报告细节，再根据农商银行的具体政策准备材料，必要时通过增加担保或选择抵押类贷款提高成功率。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作方案。