当银行存在逾期呆账时，贷款确实会受到一定影响，但并不意味着完全无法获得贷款。以下是对这一问题的详细解答：

一、逾期呆账对贷款的影响

逾期呆账会严重损害个人或企业的信用记录，降低信用评分，使得在传统金融机构（如大型银行）申请贷款变得更为困难。因为银行在审批贷款时，会重点考察申请人的信用状况和还款能力，逾期呆账无疑会增加银行的风险，从而降低贷款审批的通过率。

二、应对措施

1. 修复征信：

   • 及时还清欠款：这是改善信用记录的首要步骤。一旦还清逾期欠款，呆账状态将转变为逾期记录，虽然仍有一定影响，但相较于呆账状态，对信用的损害会小一些。
   • 等待征信更新：根据规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年。因此，在还清欠款后，需要等待一段时间（通常为5年），征信记录才会逐渐恢复正常。

2. 与贷款机构沟通：

   • 主动向贷款机构说明逾期原因及当前财务状况，争取机构的理解和支持。有些机构可能对轻微逾期或特定情况下的逾期较为宽容，愿意给予贷款机会。

3. 提供额外证明：

   • 如收入证明、资产证明等，这些证明可以强化还款能力和信用状况，提高贷款审批的通过率。

三、选择适合的贷款途径

1. 金融机构贷款：

   • 抵押贷款：利用房产、车辆等固定资产作为抵押，可以降低金融机构的风险，提高贷款成功率。
   • 寻求担保：由信用良好、具备还款能力的第三方提供担保，也可以增强贷款申请的信任度。
   • 选择对征信要求较低的机构：地方性银行或小型金融机构对征信的要求可能相对宽松，可以多方咨询并尝试申请。

2. 网络借贷平台：

   • 部分网络小额贷款平台对征信要求不严，但需注意选择合法合规、信誉良好的平台，避免陷入高利贷或诈骗风险。

3. 其他非传统渠道：

   • 如小额贷款公司、民间借贷等。这些渠道虽然可能提供贷款机会，但利率较高或存在其他风险，需谨慎选择并签订详细合同。

四、注意事项

1. 仔细阅读借款条款：在签署任何借款协议前，务必详细阅读并理解利率、还款期限、违约金等关键信息，确保自身权益不受损害。

2. 评估还款能力：借款前应客观评估自身还款能力，确保能够按时还款，避免再次陷入债务危机。

3. 避免高利贷与非法借贷：警惕高利贷陷阱，选择正规渠道借款，避免涉及非法集资或诈骗活动。

综上所述，即使存在逾期呆账，个人或企业仍有可能通过多种途径获得贷款。关键在于积极采取措施改善信用记录、选择合适的贷款机构、提供充足担保或抵押，并严格遵守相关法律法规。同时，也建议在未来的借贷活动中保持诚信守约，以维护良好的信用记录。