结论：并非所有没有到账的贷款都不需要负法律责任，具体是否需要承担责任，需根据贷款合同的具体条款、贷款发放的实际情况以及相关法律法规来综合判断。
贷款合同的角度：
- 贷款合同是借款人与贷款机构之间约定贷款事项的法律文件。合同中通常会明确贷款金额、发放时间、还款方式等关键条款。
- 如果贷款合同中明确规定了贷款发放的时间和条件，而贷款机构未能按照合同约定发放贷款，那么借款人可能不需要承担未到账部分的还款责任。但这也取决于合同中是否有关于贷款发放失败或延迟的违约责任条款。
- 另一方面，如果借款人存在违反合同约定的行为（如提供虚假信息、未按时提交贷款所需材料等），导致贷款未能到账，那么借款人可能需要承担相应的违约责任。
贷款发放的实际情况：
- 贷款未能到账可能是由于多种原因造成的，如银行系统故障、贷款机构内部流程问题、借款人账户信息错误等。
- 在某些情况下，即使贷款机构已经批准了贷款，但由于外部因素（如政策变化、市场风险等）导致贷款无法发放，借款人可能不需要承担全部责任。但这也需要根据具体情况和合同条款来判断。
- 如果贷款机构已经完成了贷款发放的所有流程，但由于借款人自身原因（如账户冻结、信息错误等）导致贷款未能到账，那么借款人可能需要承担一定的责任，如支付逾期利息或违约金等。
相关法律法规的角度：
- 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，借款合同是双方真实意思表示的体现，具有法律效力。双方应当按照合同约定履行各自的义务。
- 如果贷款机构未能按照合同约定发放贷款，且没有合法合理的理由，那么借款人可以依法要求贷款机构承担违约责任，如赔偿损失等。
- 同时，借款人也有义务按照合同约定使用贷款并按时还款。如果借款人未能履行这些义务，即使贷款未能到账，也可能需要承担一定的法律责任。
建议：
- 对于借款人而言，在签订贷款合同前，应仔细阅读合同条款，了解贷款发放的时间、条件以及违约责任等相关内容。
- 如果贷款未能按时到账，借款人应及时与贷款机构沟通，了解原因并协商解决方案。
- 如果因贷款机构的原因导致贷款未能到账，且给借款人造成了损失，借款人可以依法要求贷款机构承担赔偿责任。
- 在任何情况下，借款人都应保留好相关证据（如贷款合同、沟通记录等），以便在需要时维护自己的合法权益。
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