结论：信用贷已审批但未到账，且没有担保人的情况下，若您最终未使用此贷款，一般不需要承担还款责任，但需根据具体情况判断是否涉及其他法律责任。以下从不同角度进行分析：
一、贷款合同生效与资金到账的关系
贷款合同生效条件：
- 贷款合同的生效通常需要满足双方意思表示真实、合同内容合法、不违反法律法规强制性规定等条件。审批通过仅表明银行或金融机构对您的信用状况、还款能力等进行了初步评估并同意放贷，但并不意味着贷款合同已经完全生效并产生法律效力，尤其是在资金未实际到账的情况下。
资金到账作为合同履行的一部分：
- 在贷款合同中，银行或金融机构的义务是按照约定将贷款资金发放至您指定的账户。若资金未到账，则表明银行或金融机构尚未履行其合同义务。在此情况下，您作为借款人，并未实际获得贷款资金，因此无需承担还款责任。
二、未使用贷款的法律后果
无需承担还款责任：
- 如前所述，若贷款资金未实际到账，您并未实际获得贷款，因此无需承担还款责任。这是基于合同法的基本原理，即合同双方应按照约定履行各自的义务，若一方未履行义务，则另一方无需承担相应的责任。
可能涉及的其他法律责任：
- 虽然您无需承担还款责任，但若在贷款审批过程中存在提供虚假信息、伪造文件等违法行为，或者您与银行或金融机构之间存在其他约定（如提前支付手续费、违约金等），则可能涉及其他法律责任。这些责任的具体承担方式和范围需根据合同约定和法律规定进行判断。
三、特殊情况下的责任承担
贷款资金被误转或盗用：
- 若贷款资金在未经您同意的情况下被误转至其他账户或被盗用，您应及时向银行或金融机构报告，并配合其进行调查。在此情况下，您通常无需承担还款责任，但需根据具体情况判断是否需承担因自身疏忽或过错导致的损失赔偿责任。
贷款合同中的特殊条款：
- 若贷款合同中存在特殊条款（如“贷款审批通过后，无论资金是否到账，借款人均需承担还款责任”等），则您需仔细审查合同条款，并评估其合法性和有效性。若此类条款违反法律法规强制性规定或公序良俗，则可能被认定为无效条款，您无需承担相应的责任。
四、建议与措施
仔细审查贷款合同：
- 在签订贷款合同前，务必仔细审查合同条款，特别是关于贷款发放、还款责任、违约责任等方面的约定。确保自己完全理解并同意合同内容后再签署。
保留相关证据：
- 在贷款审批和发放过程中，保留好所有相关证据（如审批通知、合同文本、资金到账记录等）。以便在发生纠纷时能够证明自己的权益和主张。
及时沟通与协商：
- 若在贷款过程中遇到任何问题或疑虑，应及时与银行或金融机构进行沟通与协商。寻求合理的解决方案并避免不必要的法律纠纷。
若您在信用贷已审批但未到账的情况下遇到任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。我将根据您的具体情况提供专业的法律意见和帮助。