结论前置：抵押车贷款逾期被起诉时，起诉状上可能写“人贷款”而非“车贷款”，这主要取决于贷款合同的法律关系本质以及出借方的诉讼策略，但本质上都是基于贷款合同关系产生的纠纷，以下从不同角度为你详细分析。

从贷款合同法律关系本质来看

1. 个人信用贷款性质
   • 在一些抵押车贷款业务中，虽然车辆作为抵押物，但贷款合同可能更侧重于借款人的个人信用。出借方在发放贷款时，主要考量的是借款人的还款能力、信用状况等因素，车辆抵押只是作为一种增信措施。例如，借款人小李向银行申请抵押车贷款，银行在审核时发现小李收入稳定、信用良好，虽然要求小李以车辆作为抵押，但贷款合同的核心条款围绕小李的个人还款责任设定。在这种情况下，一旦逾期，出借方从合同本质出发，可能会以“人贷款”纠纷为由起诉，强调借款人的个人还款义务。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。这表明借款合同的核心是借款人与贷款人之间的权利义务关系，抵押只是担保方式之一。
2. 合同条款约定
   • 贷款合同中可能会明确约定，无论抵押物情况如何，借款人都对贷款本金、利息等承担无限连带责任。也就是说，即使车辆作为抵押物，出借方有权选择先向借款人主张全部债权，而不一定先处置抵押物。比如，贷款合同中规定“借款人应按照约定时间足额偿还贷款本息，若逾期，贷款人有权直接要求借款人偿还全部欠款，不受抵押物处置情况的影响”。所以，当出现逾期时，出借方依据合同条款，以“人贷款”纠纷起诉借款人。

从出借方的诉讼策略来看

1. 便于主张权利
   • 以“人贷款”纠纷起诉，出借方可以直接向借款人主张债权，不受抵押物处置程序和时间的限制。如果以“车贷款”纠纷起诉，可能涉及到抵押物的评估、拍卖等复杂程序，耗时较长。例如，出借方起诉借款人要求偿还贷款，法院判决后，借款人若不履行，出借方可以直接申请强制执行借款人的其他财产；而如果以抵押车辆为纠纷焦点，可能需要先对车辆进行评估、拍卖，再将拍卖所得用于偿还贷款，这期间可能会因为各种原因导致执行周期延长。
2. 增加还款保障
   • 强调“人贷款”可以促使借款人积极履行还款义务。因为借款人知道，即使车辆被处置，自己仍可能需要对剩余债务承担责任。比如，车辆拍卖所得不足以偿还全部贷款本息时，借款人还需要用其他财产来补足差额。这种诉讼策略可以给借款人更大的心理压力，提高还款的可能性。

法律建议：如果你收到了此类起诉状，不要惊慌。首先，仔细审查贷款合同，明确合同中关于还款责任、抵押担保等方面的约定；其次，收集与贷款相关的所有证据，如还款记录、沟通记录等；最后，建议你及时咨询专业律师（也就是我啦，我擅长婚姻家庭、经济纠纷领域，尤其是金融保险、债务债权方面的问题），根据具体情况制定应对策略，维护自己的合法权益。