结论前置：收到已还清网贷后的私人催款短信并回信辱骂，这一行为本身虽不直接违法，但可能带来不必要的法律风险和麻烦，建议采取更理智、合法的应对方式。

详细分析：

1. 关于催款短信的合法性：

   • 若您已确实还清了网贷，那么理论上您不应再收到催款通知。此时收到的催款短信，可能是信息错误、系统延迟或存在不法分子试图诈骗。
   • 正规的金融机构或催收公司在确认债务已清偿后，应停止催收行为。若持续收到此类短信，您有权要求对方提供债务证明，或向相关监管机构投诉。

2. 回信辱骂的法律后果：

   • 民事角度：辱骂他人可能构成对他人名誉权的侵犯，如果对方因此遭受精神损害，可能会提起民事诉讼要求赔偿。虽然在实际操作中，因单条短信辱骂而提起诉讼的情况较为少见，但并非不可能。
   • 刑事角度：在极端情况下，如果辱骂行为严重到构成侮辱罪（如公然侮辱他人且情节严重），则可能面临刑事处罚。不过，这种情况通常需要辱骂行为达到一定的严重程度，且通常是在公开场合或对多人进行。

3. 建议的应对方式：

   • 保留证据：首先，保存好所有相关的短信记录，包括催款短信和您的回信，以备不时之需。
   • 理性沟通：尝试与对方进行理性沟通，要求对方提供债务证明或解释为何在债务已清偿的情况下仍发送催款短信。
   • 投诉举报：如果对方无法提供合理解释或继续骚扰，您可以向相关监管机构（如银保监会、地方金融监管局等）投诉举报。
   • 法律途径：如果对方的行为严重侵犯了您的权益，如持续骚扰、辱骂等，您可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益，如提起民事诉讼要求停止侵害、赔偿损失等。

额外提醒：

• 在处理此类问题时，保持冷静和理智至关重要。避免因为情绪激动而采取过激行为，如辱骂、威胁等，这些行为不仅可能加剧矛盾，还可能让您陷入不必要的法律纠纷。
• 如果您对如何处理此类问题感到困惑或不安，建议及时咨询专业律师（比如我哦，擅长婚姻家庭、经济纠纷领域），以获取更具体、更专业的法律建议。

总之，面对已还清网贷后的私人催款短信，回信辱骂并非明智之举。建议您采取更理智、合法的应对方式，以维护自己的合法权益和尊严。