结论：在欠款人有能力还款的情况下，强制扣款担保人通常是不合理的，但具体是否合法需结合担保合同的具体条款、担保方式以及法律程序来判断。以下从不同角度详细分析：
一、担保人的法律责任
一般保证与连带责任保证：
- 一般保证：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。这意味着，在欠款人有能力还款的情况下，一般保证的担保人通常不应被强制扣款。
- 连带责任保证：连带责任保证的保证人与债务人对债务承担连带责任。债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。但即便如此，如果欠款人有能力还款，债权人直接扣款担保人仍可能涉及程序问题，如是否已对欠款人采取强制执行措施等。
担保合同的约定：
- 担保合同中可能明确约定了担保人的责任范围、承担责任的条件等。如果合同中明确规定了即使在欠款人有能力还款的情况下，债权人也有权直接扣款担保人，那么这种约定在法律上可能是有效的（但需注意，此类约定可能因违反公平原则或强制性规定而被认定无效）。然而，在大多数情况下，担保合同不会如此约定，因为这违背了担保制度的基本原理。
二、强制扣款的法律程序
诉讼与执行：
- 债权人通常需要通过诉讼或仲裁程序确认债权，并获得执行依据（如判决书、裁决书等）。
- 在执行过程中，法院会首先对欠款人的财产进行查封、扣押、冻结等强制执行措施。只有当欠款人的财产不足以清偿债务时，法院才会考虑执行担保人的财产。
非法扣款的风险：
- 如果债权人在未经过法律程序的情况下直接扣款担保人，这可能构成非法侵占他人财产，担保人有权要求返还并可能追究债权人的法律责任。
三、实际操作中的建议
核查担保合同：
- 担保人应仔细核查担保合同的具体条款，了解自己的责任范围和承担责任的条件。
与债权人沟通：
- 如果债权人试图在欠款人有能力还款的情况下扣款担保人，担保人应与债权人进行沟通，明确表达自己的立场和法律依据。
寻求法律帮助：
- 如果沟通无果或债权人坚持非法扣款，担保人应及时寻求法律帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。
进一步思考：在实际操作中，担保人应充分了解自己的法律地位和权利，避免在不知情的情况下承担不必要的法律责任。同时，债权人也应遵守法律程序，不得非法侵占他人财产。如果双方对担保责任或扣款程序存在争议，建议通过法律途径解决，以确保双方的合法权益得到保障。
最后，如果您或您身边的人遇到类似问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。