农村私人信用社在未经依法批准设立的情况下不合法。以下从不同角度进行分析：

1. 法律监管角度：根据我国相关金融法律法规，设立金融机构需经金融监管部门严格审批。农村私人信用社若未履行法定审批程序，擅自开展吸收存款、发放贷款等金融业务，属于非法金融活动。此类行为违反《中华人民共和国商业银行法》《防范和处置非法集资条例》等规定，可能面临行政处罚甚至刑事追责。

2. 业务风险角度：非法设立的农村私人信用社通常缺乏有效监管，资金运作不透明，易引发以下风险：

   • 资金链断裂导致存款人损失
   • 高利贷等违法放贷行为
   • 洗钱等金融犯罪温床
   • 引发群体性维权事件

3. 合法替代方案：农村居民可通过以下合法渠道获得金融服务：

   • 农村信用社（经依法设立的合法金融机构）
   • 邮政储蓄银行
   • 农业银行等商业银行的农村服务网点
   • 正规小额贷款公司（需持有金融牌照）

4. 特殊情形说明：若存在地方政府试点的新型农村合作金融组织，需满足：

   • 省级政府批准的试点方案
   • 限定业务范围和区域
   • 严格监管要求
   • 明确退出机制

建议：如遇疑似非法农村私人信用社，应立即向当地银保监局或公安机关举报。若已参与相关业务，建议：

1. 立即停止资金往来
2. 固定交易证据（合同、转账记录等）
3. 通过法律途径主张权益
4. 向金融监管部门投诉

如需进一步了解具体案例的合法性判断或维权方案，可直接向我咨询相关法律问题。