面对房贷逾期而银行不愿协商的情况，你可以采取以下措施来应对：

1. 了解逾期后果与银行政策：

   • 首先，要明确房贷逾期的法律后果，包括可能产生的罚息、信用记录受损以及银行可能采取的法律措施，如起诉、拍卖房产等。
   • 接着，了解银行对于房贷逾期的具体政策，包括是否有宽限期、是否提供协商还款的机会等。这有助于你更好地与银行沟通，并寻求解决方案。

2. 主动与银行沟通：

   • 书面沟通：如果口头沟通无果，可以尝试以书面形式（如邮件、信函）向银行表达你的还款意愿和当前的经济状况，请求银行给予一定的宽限期或协商还款计划。
   • 多次尝试：不要因为一次沟通无果就放弃，可以多次尝试与银行的不同部门或负责人沟通，以寻求更多的理解和支持。
   • 提供证明材料：如果逾期是由于特殊原因（如失业、疾病等）造成的，可以向银行提供相关证明材料，以增加银行对你的理解和同情。

3. 寻求第三方协助：

   • 消费者保护组织：你可以向当地的消费者保护组织或银行业监管机构投诉，寻求他们的帮助和调解。
   • 法律援助：如果情况复杂或银行态度强硬，你可以考虑寻求法律援助，咨询专业律师（比如我）的意见，了解你的法律权益和可能的解决方案。

4. 考虑债务重组或破产保护：

   • 债务重组：如果逾期金额较大且长期无法偿还，你可以与银行协商进行债务重组，通过延长还款期限、降低利率等方式来减轻还款压力。
   • 破产保护：在极端情况下，如果确实无法偿还债务，你可以考虑申请个人破产保护。但请注意，这将对你的信用记录产生严重影响，并可能限制你未来的金融活动。

5. 预防未来逾期：

   • 制定还款计划：为了避免未来再次出现逾期情况，你可以制定一个详细的还款计划，并确保按时执行。
   • 建立紧急储备金：建立一个紧急储备金账户，用于应对突发情况导致的收入中断或支出增加。
   • 定期评估财务状况：定期评估自己的财务状况，及时调整还款计划或寻求专业财务建议。

在处理房贷逾期问题时，请务必保持冷静和理性。不要因为一时的困难而做出冲动的决定，如放弃房产或逃避债务等。这些行为只会让问题变得更加复杂和难以解决。相反，你应该积极与银行沟通、寻求第三方协助，并努力制定一个可行的还款计划来逐步解决问题。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。