车祸死亡司机是否需要掏钱，取决于多个因素，包括保险情况、事故责任划分以及是否存在特殊情况等。以下是对这一问题的详细分析：
保险赔偿情况：
- 交强险：如果车辆投保了交强险，且事故造成的损失在交强险的赔偿限额内（如死亡伤残赔偿限额通常为18万元），那么交强险会先行赔付，司机可能不需要额外掏钱。
- 商业三者险：如果交强险的赔偿限额不足以覆盖全部损失，且车辆还投保了商业三者险，那么商业三者险会根据保险合同的约定进行赔付。但同样，商业三者险的赔偿也受其保险条款和赔偿限额的限制。
事故责任划分：
- 全责或主要责任：如果司机在事故中被认定为全责或主要责任，且事故损失超过了保险的赔偿限额，那么超出部分需要由司机按照责任比例自行承担。这意味着，即使车辆有保险，司机也可能需要掏钱来赔偿超出保险限额的部分。
- 次要责任或无责：如果司机在事故中负次要责任或无责任，其赔偿责任会相应减轻或免除。但具体赔偿金额仍需根据事故责任划分、保险条款以及实际损失来确定。
特殊情况：
- 违法驾驶行为：如果司机存在酒驾、醉驾、毒驾、无证驾驶等违法驾驶行为，保险公司很可能会根据保险合同中的免责条款拒绝赔偿。在这种情况下，司机需要全额承担赔偿责任，并可能面临法律责任。
- 保险免责条款：保险合同中通常会规定一些免责条款，明确了保险公司不承担赔偿责任的情况。如果事故符合这些免责条款的规定，司机也需要自行承担赔偿责任。
- 额外赔偿情况：为了获得受害人家属的谅解并争取从轻量刑（如果司机的行为构成交通肇事罪），司机可能会主动支付额外的赔偿款以达成谅解协议。这种额外赔偿并非法律强制要求，但在司法实践中较为常见。
具体赔偿项目与计算：
交通事故致人死亡的赔偿项目通常包括丧葬费、被扶养人生活费、死亡赔偿金等。这些赔偿项目的具体金额会根据受诉法院所在地上一年度的相关统计数据来计算。例如，死亡赔偿金可能按照当地人均收入或平均工资水平的一定倍数进行计算。如果保险赔偿额度不足以覆盖全部赔偿项目，司机可能需要自行承担剩余部分的赔偿责任。
建议：
- 司机在发生交通事故后应及时报警并配合交警部门的调查处理，以便准确划分事故责任。
- 同时，司机应与保险公司和死者家属积极协商赔偿事宜，确保合法合规地处理赔偿问题。
- 如果存在违法驾驶行为或保险免责条款等特殊情况，司机应提前做好心理准备，可能需要承担额外的赔偿责任。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。