结论：民间借贷中，若出借人使用非自有资金进行非法放贷，且放贷金额达到400万以上、非法收入达到200万以上，该借贷合同很可能被认定为无效。以下从多个角度进行详细分析：

1. 法律对非法放贷的认定：

   • 根据相关法律法规及司法实践，非法放贷通常指的是未经金融监管部门批准，擅自从事经常性的贷款业务，向不特定对象发放贷款，并以此为业的行为。这种行为扰乱了金融市场秩序，损害了借款人的合法权益，因此法律对其持否定态度。
   • 在您描述的情形中，出借人使用非自有资金进行放贷，且放贷金额巨大、非法收入高昂，这明显超出了正常民间借贷的范畴，符合非法放贷的特征。

2. 合同无效的法律依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。非法放贷行为违反了金融管理法规，因此基于非法放贷行为订立的借贷合同，很可能因违反法律强制性规定而被认定为无效。
   • 此外，如果借贷合同中存在欺诈、胁迫等情形，或者合同内容显失公平，也可能导致合同无效。但在您描述的情形中，主要关注的是非法放贷行为对合同效力的影响。

3. 非法放贷的后果：

   • 除了合同无效外，非法放贷行为还可能面临行政处罚或刑事处罚。根据相关法律法规，非法放贷者可能被处以罚款、没收违法所得等行政处罚；情节严重的，还可能构成非法经营罪等刑事犯罪，面临刑事处罚。
   • 对于借款人而言，如果借贷合同被认定为无效，那么借款人只需返还实际收到的借款本金，而无需支付高额的利息或非法收入。这有助于保护借款人的合法权益，防止其因非法放贷行为而遭受经济损失。

4. 实际操作中的建议：

   • 如果您或您身边的人涉及此类非法放贷行为，建议立即停止相关活动，并主动向相关部门报告情况，以减轻可能的法律后果。
   • 对于已经订立的借贷合同，如果怀疑其存在非法放贷情形，建议及时咨询专业律师，评估合同效力及可能面临的法律风险，并采取相应的法律措施进行应对。

总结与启示：非法放贷行为不仅违反了法律法规，也损害了金融市场的秩序和借款人的合法权益。因此，在进行民间借贷活动时，务必遵守相关法律法规，确保资金来源合法、放贷行为合规。如果您有任何关于债务债权或合同纠纷的法律问题，欢迎直接向我咨询。