非自有资金的民间借贷合同并非一律无效，但其有效性确实受到严格限制，并可能因资金来源不合法而被认定为无效。以下是对这一问题的详细分析：

1. 法律规定与司法实践：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷出借资金的来源有着严格的限制。若出借人套取金融机构贷款转贷，或以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，以及向公众非法吸收存款等方式取得资金转贷，这样的合同将被认定为无效。
   • 司法实践中，法院在审理民间借贷纠纷时，也会严格审查出借人的资金来源。若出借人无法证明其出借资金为自有资金，或存在上述违法获取资金的情况，法院很可能会判定借贷合同无效。

2. 非自有资金出借的风险：

   • 出借人若使用非自有资金进行借贷，不仅可能面临合同无效的风险，还可能因违反相关法律法规而受到法律制裁。
   • 同时，出借人也可能因无法收回借款本金和利息而遭受经济损失。

3. 合法借贷的建议：

   • 出借人在进行民间借贷时，应确保出借资金为自有资金，并避免使用违法或违规途径获取的资金。
   • 出借人还应仔细审查借款人的信用状况和还款能力，以降低借贷风险。
   • 若出借人对借贷法律不熟悉，建议咨询专业律师，以确保借贷行为的合法性和有效性。

综上所述，非自有资金的民间借贷合同并非一律无效，但其有效性受到严格限制。出借人在进行民间借贷时，应严格遵守相关法律法规，确保出借资金的合法性和有效性，以降低借贷风险并保护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。