结论：等额本息还款方式下，每月还的利息高于本金本身并不违法，关键在于利率水平是否符合国家相关法律规定。

详细分析：

1. 等额本息还款方式的特点：

   • 等额本息还款方式是一种常见的贷款还款方式，其特点在于每期偿还的本息和是固定的。在还款初期，由于本金余额较大，因此利息部分相对较高；随着本金的逐渐偿还，利息部分会逐渐减少，而本金部分会逐渐增加。

2. 利率合法性的判断标准：

   • 民间借贷：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正），民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.65%，则民间借贷利率的司法保护上限为14.6%。只要利率不超过这个上限，即使每月还的利息高于本金，也是合法的。
   • 金融机构贷款：金融机构贷款的利率受相关金融监管规定的约束，虽然没有像民间借贷那样明确的“四倍LPR”固定上限标准，但金融机构贷款同样要遵循公平、合理原则，不能进行不合理的高息放贷。如果金融机构的贷款利息过高，明显违背市场规律和公平原则，借款人可以通过合法途径主张调整。

3. 实际年化利率的计算：

   • 在计算实际年化利率时，需综合考虑所有费用，包括手续费、管理费、保证金等。这些费用都会增加实际的借款成本，因此必须确保这些费用不会导致利率超出法定上限。
   • 计算公式：实际年化利率可以通过以下公式计算（以简单利息为例，实际计算可能更复杂）： $\( \text{实际年化利率} = \left( \frac{\text{总利息}}{\text{借款本金}} \right) \times \left( \frac{365}{\text{借款天数}} \right) \)$ 或者，如果知道每期的还款额和期数，也可以通过更复杂的公式或财务计算器来计算实际年化利率。

4. 法律建议：

   • 对于借款人：在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利率和费用的部分。确保自己能够承担得起相应的还款责任，并避免陷入高利贷的陷阱。
   • 对于出借人/金融机构：应确保所执行的利率在国家法律规定的范围内，避免进行不合理的高息放贷。否则，可能面临法律制裁和声誉损失。

5. 可能遇到的法律后果：

   • 如果利率超过法定上限，借款人有权拒绝支付超过部分的利息，并可以向相关部门举报出借人或金融机构的高利贷行为。
   • 出借人或金融机构如果违反法律规定进行高息放贷，可能面临罚款、没收违法所得等法律制裁。

总结：等额本息还款方式下，每月还的利息高于本金本身并不违法，但必须确保利率水平符合国家相关法律规定。如果你在贷款过程中遇到任何疑问或问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。