结论前置：借款人改变贷款用途时，担保人是否需要承担担保责任，需根据担保合同的约定、法律法规的规定以及具体事实情况综合判断。关键在于确定担保人是否知晓并同意借款用途的变更，以及该变更是否实质性地增加了债务履行的风险。
一、担保合同有明确约定的情况
特定用途约定：
- 若担保合同中明确约定担保人仅对特定用途的借款承担担保责任，借款人擅自改变用途后，担保人通常可免除对改变用途部分的担保责任。例如，合同约定贷款仅用于购买生产设备，而借款人将贷款用于投资股市，且合同中有相应免责条款，担保人可免责。
改变用途免责条款：
- 如果担保合同中明确规定借款人变更借款用途时担保人可以免责，那么借款人改变用途后，担保人可依此约定主张免责。
二、担保合同未明确约定或约定不明确的情况
未限制借款用途：
- 若担保合同未对借款用途作出明确限制，或担保人在提供担保时明知借款人可能改变用途但仍提供担保，即使借款人改变用途，担保人仍可能需承担担保责任。这是因为担保人在提供担保时应预见到可能出现的风险。
担保人的知情与同意：
- 明确书面同意：若担保人以书面形式明确表示同意债权人与债务人改变借款用途，则需按新的借款用途对应的债务情况承担担保责任。
- 推定同意：若担保人明知借款人改变借款用途但未提出异议，且继续履行担保义务，如提供担保财产或承诺承担保证责任，可能被法院推定为同意借款用途的改变，从而仍需承担担保责任。
出借人的监督义务：
- 如果出借人在保证合同中明确承诺监督借款人专款专用，但因未尽监督义务而造成借款被挪作他用，担保人能否免责需根据具体法律规定和合同条款判断。例如，若出借人未尽到监督义务，导致借款被用于高风险投资，担保人可能可以主张免除部分或全部责任。
三、法律法规的相关规定
主合同变更与保证责任：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，债权人与债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。
- 若借款用途的改变实质性地增加了债务履行的风险，且保证人对此并不知情且未书面同意该变更，保证人对于因借款用途改变而增加的债务风险部分，可能不承担担保责任。
追偿权：
- 如果担保人能够证明其因借款人改变用途而遭受了损失，且该损失与改变用途之间存在因果关系，担保人在承担责任后可向借款人追偿。
四、实际操作建议
谨慎审查合同：
- 担保人在提供担保前应仔细审查借款合同条款，特别是借款用途等重要内容。确保合同中明确约定了借款用途及变更用途后的责任承担问题。
及时沟通协商：
- 在借款期间，如果发现借款人可能改变借款用途，担保人应及时明确表达自己的态度，并与借款人、出借人沟通协商，明确各方的权利和义务。
明确约定责任：
- 建议在担保合同中明确约定借款用途及变更用途后的责任承担问题，以避免潜在的纠纷和风险。例如，可以约定“借款人擅自变更借款用途的，担保人免除担保责任”或“借款人变更借款用途需经担保人书面同意”等条款。
五、典型案例参考
案例一：甲公司向银行贷款500万元用于购买原材料，由乙公司提供担保。后甲公司将资金用于股市投资，亏损无法还款。若担保合同中未明确约定借款用途变更时的责任承担问题，且乙公司未能证明其对用途变更不知情或未同意，则乙公司仍需承担担保责任。但若乙公司能证明银行对资金流向未尽监管义务，可能可以主张减轻部分责任。
案例二：丙以个人名义向丁借款100万元用于购房，戊提供担保。丙实际将资金用于开设赌场被查处。若担保合同中明确约定借款用途为购房，且丙擅自改变用途用于非法活动，戊可以主张免除担保责任，因为主合同因用途变更而违法。
总结：借款人改变贷款用途时，担保人的责任承担是一个复杂的问题，需要综合考虑多个因素。在实际操作中，应依据具体情况进行细致分析，并遵循相关法律法规的规定和合同约定来做出判断。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。