信用卡差5万以上不一定会坐牢，关键在于是否构成信用卡诈骗罪。以下是对此问题的详细分析：
可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚的情况
恶意透支：
- 持卡人需以非法占有为目的，且存在以下行为之一：明知没有还款能力而大量透支，无法归还；肆意挥霍透支的资金，无法归还；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；使用透支的资金进行违法犯罪活动；其他非法占有资金，拒不归还的行为。
- 举例：张某明知自己没有还款能力，却使用信用卡大量透支用于赌博，最终无法归还，且逃避银行催收，这种情况下就可能构成恶意透支。
经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还：
- 银行催收需是有效的，如通过电话、信函、上门等方式，且两次催收之间需有一定的时间间隔。
- 举例：李某信用卡逾期后，银行通过电话和信函进行了两次有效催收，但李某在超过三个月后仍未归还欠款，这种情况下就可能面临刑事处罚。
法律后果：
- 依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，数额较大的（一般指五万元以上不满五十万元），处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
一般不会坐牢的情况
非恶意逾期：
- 持卡人因客观原因（如突发重大疾病、失业、家庭变故等）暂时无法按时还款，且在逾期后积极与银行沟通，表达还款意愿，并尽力偿还欠款。
- 举例：王某因突发重大疾病导致暂时无法按时还款，但他及时与银行沟通，并制定了还款计划，这种情况下一般不会构成信用卡诈骗罪。
未达到量刑标准：
- 恶意透支但逾期金额未达到5万元，或虽达到5万但未满足“经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还”的条件。
- 举例：赵某恶意透支了4万元，虽然他逃避了银行催收，但由于逾期金额未达到5万元，因此一般不会构成信用卡诈骗罪。
法律后果：
- 不构成信用卡诈骗罪，银行可通过民事诉讼要求持卡人还款，持卡人需承担民事赔偿责任。
对信用记录和财务状况的影响及建议
- 影响：即使不构成犯罪，信用卡逾期也会对信用记录和财务状况产生负面影响，包括降低信用评分、影响贷款申请等。
- 建议：
- 尽快还清欠款，减少利息和罚金的累积。
- 与银行协商制定还款计划，减轻还款压力。
- 采取措施改善信用状况，如定期查询信用报告、保持良好的还款记录等。
总结与建议：信用卡逾期问题需严肃对待，持卡人应充分了解相关法律法规，根据自身情况采取合适措施。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供准确的法律意见。