若网贷已还清，但发现利率超出国家规定，您仍有权通过法律途径维护自身权益，具体处理方式如下：

1. 确认利率是否违法
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若合同成立时LPR为3.85%，则合法利率上限为15.4%。若实际利率超过此标准，超出部分不受法律保护。
   操作建议：立即核对借款合同中的利率条款（包括名义利率、手续费、服务费等变相收费），计算综合成本是否超标。

2. 主张返还超额利息
   即使贷款已还清，您仍有权要求出借人返还已支付的超出法定上限的利息。
   法律依据：根据《民法典》第157条，民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产应当予以返还。
   操作步骤：

   • 收集证据：借款合同、还款记录、利息计算明细等；
     
   • 与出借人协商，要求退还超额部分；
     
   • 若协商无果，可向法院提起民事诉讼，主张返还超额利息。

3. 投诉举报违规平台
   若贷款平台存在高利贷、暴力催收等违法行为，可向以下部门投诉：

   • 地方金融监管局：监管小额贷款公司、网络借贷信息中介机构；
     
   • 中国互联网金融协会：受理网贷平台违规行为举报；
     
   • 市场监督管理局：投诉虚假宣传、合同欺诈等问题。
     注意：投诉时需提供平台名称、借款合同、沟通记录等证据。

4. 警惕“职业放贷人”风险
   若出借人频繁向不特定对象放贷，可能被认定为“职业放贷人”，其借贷合同可能被认定为无效。此时，您仅需返还本金及合理利息（通常按LPR计算）。
   判断标准：同一出借人在一定期限内多次反复从事有偿民间借贷行为（具体次数由各地法院认定）。

温馨提示：

• 保留所有书面证据（电子合同需公证），避免口头协议；
  
• 计算利息时注意“复利”“砍头息”等变相收费方式；
  
• 若涉及刑事犯罪（如套路贷、诈骗），立即向公安机关报案。
  

如有进一步疑问或需要协助计算利息、起草法律文书，可直接向我咨询。