结论前置：贷款还了三个月后没继续还款，银行或贷款机构是有权起诉借款人的，但具体是否会起诉以及起诉的时间点，会受到多种因素的影响。

详细分析：

1. 合同条款与违约责任：

   • 在贷款合同中，通常会明确约定还款期限、还款方式以及违约责任等条款。如果借款人未能按照合同约定的期限和方式还款，即构成违约。
   • 违约后，银行或贷款机构有权根据合同约定采取一系列措施，包括但不限于收取逾期利息、罚息、违约金，以及通过法律途径追讨欠款。

2. 起诉的法律依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，并承担违约责任。
   • 如果借款人经催告后仍不履行还款义务，银行或贷款机构有权向人民法院提起诉讼，要求借款人偿还欠款及相应利息、费用等。

3. 起诉的考量因素：

   • 欠款金额：如果欠款金额较大，银行或贷款机构更可能选择通过法律途径追讨，以维护自身权益。
   • 借款人还款能力：如果借款人具备还款能力但故意拖欠，银行或贷款机构更可能采取法律行动。
   • 催收效果：在起诉前，银行或贷款机构通常会进行多次催收。如果催收无果，起诉的可能性会增加。
   • 成本效益分析：银行或贷款机构在决定是否起诉时，还会考虑起诉的成本（如律师费、诉讼费等）与可能获得的收益（如欠款本金、利息等）之间的平衡。

4. 可能的法律后果：

   • 如果银行或贷款机构起诉并胜诉，借款人可能需要承担还款责任，包括欠款本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费用等。
   • 如果借款人拒不履行法院判决，银行或贷款机构可以申请强制执行，包括查封、扣押、拍卖借款人的财产等。
   • 借款人的信用记录也会受到严重影响，可能影响其未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动。

建议：

• 如果您目前面临贷款还款困难，建议尽快与银行或贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案，如申请延期还款、调整还款计划等。
• 如果已经收到催收通知或法律文书，请务必认真对待，及时咨询专业律师（即我，车欣哲律师，专注于经济纠纷、合同纠纷领域），了解自身权益和义务，并积极应对。

最后，贷款还款是借款人的法定义务，务必按时履行。如有任何疑问或需要帮助，请随时向我咨询。