结论：网贷没有逾期，但催收说要冻结账户，这种情况一般是不合法的。以下从多个角度为你详细分析：

催收方无权直接冻结账户

1. 法律依据：根据相关法律法规，冻结银行账户等财产保全措施，必须由法院、检察院或公安机关等有权机关依法作出决定，并由相关金融机构协助执行。催收方作为普通的债权人或其委托的第三方机构，并不具备直接冻结借款人银行账户的权力。
2. 实际操作：在实际操作中，即使借款人存在逾期还款等违约行为，催收方也只能通过合法途径进行催收，如发送催收通知、提起诉讼等，而不能直接冻结借款人的账户。

催收方可能存在的违法行为

1. 威胁与恐吓：如果催收方以冻结账户为威胁，要求借款人立即还款或支付其他费用，这种行为可能构成威胁或恐吓，违反了相关法律法规。
2. 侵犯隐私：催收方在催收过程中，如果未经借款人同意，擅自获取、使用或泄露借款人的个人信息，如银行账户信息、联系方式等，也可能构成侵犯隐私的违法行为。

借款人应如何应对

1. 核实信息：首先，借款人应核实催收方的身份和所提供信息的真实性。可以通过联系网贷平台或相关金融机构，确认是否存在逾期还款等违约行为，以及催收方的身份和授权情况。
2. 保留证据：如果催收方存在违法行为，如威胁、恐吓或侵犯隐私等，借款人应保留相关证据，如通话记录、短信、邮件等，以便在必要时向相关部门投诉或寻求法律帮助。
3. 合法维权：如果借款人认为催收方的行为侵犯了自己的合法权益，可以通过法律途径进行维权。例如，向当地公安机关报案、向消费者权益保护机构投诉或提起民事诉讼等。

特殊情况说明

虽然一般情况下催收方无权直接冻结账户，但在某些特殊情况下，如借款人涉嫌诈骗等刑事犯罪，且相关机关已经立案侦查并采取相应措施时，借款人的账户可能会被依法冻结。然而，这种情况与网贷逾期等民事纠纷无关，且需要严格的法律程序和证据支持。

建议：如果你遇到了类似的情况，不要恐慌，也不要轻易相信催收方的威胁。首先核实自己的还款情况，然后与网贷平台或相关金融机构沟通确认催收方的身份和授权情况。如果催收方存在违法行为或侵犯了你的合法权益，及时保留证据并寻求法律帮助。如果你还有其他关于金融保险、经济纠纷或婚姻家庭方面的法律问题，也可以直接向我咨询。