结论：拿别人身份证办贷款，还不上时，银行通常不会直接冻结你自己的银行卡里的钱，但这一行为会引发一系列严重的法律后果，包括可能面临刑事责任、民事赔偿责任以及信用惩戒等。

详细分析：

1. 银行冻结账户的条件：

   • 银行在贷款合同中通常会约定，当借款人未能按时还款时，银行有权采取一系列措施来追讨欠款，包括但不限于通过法律途径起诉借款人、申请财产保全等。
   • 然而，银行直接冻结非借款人（即你，如果身份证被冒用）的银行卡里的钱，并不是银行常规的追债手段。银行需要依据法律程序，通过法院来执行对借款人财产的冻结或查封，且这一执行通常针对的是借款人的财产，而非无关第三方的财产。

2. 冒用身份证办贷款的法律后果：

   • 刑事责任：冒用他人身份证办贷款可能构成贷款诈骗罪或使用虚假身份证件罪，根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，你将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役或罚金等。
   • 民事赔偿责任：如果因冒用身份证办贷款导致他人（如身份证主人）遭受经济损失，你可能需要承担民事赔偿责任，赔偿对方因此产生的直接和间接损失。
   • 信用惩戒：冒用身份证办贷款还会对你的个人信用造成严重影响，导致你在未来的金融活动中（如申请贷款、信用卡等）受到限制或拒绝。

3. 银行追债的常规手段：

   • 当借款人未能按时还款时，银行通常会先通过电话、短信或邮件等方式提醒借款人还款。
   • 如果借款人仍未还款，银行可能会委托第三方催收机构进行催收。
   • 在催收无果的情况下，银行可能会选择通过法律途径起诉借款人，申请法院强制执行借款人的财产以偿还欠款。

4. 建议与措施：

   • 如果你发现自己身份证被冒用办贷款，应立即向公安机关报案，并配合调查。
   • 同时，你可以联系相关银行，说明情况并提供证据，要求银行停止对该贷款的追讨，并消除对你个人信用的不良影响。
   • 如果因此遭受经济损失，你可以考虑通过法律途径追究冒用者的民事赔偿责任。

后续行动指导：

• 立即向公安机关报案，提供相关证据（如身份证复印件、贷款合同等）以证明你的身份证被冒用。
• 联系相关银行，说明情况并要求银行采取相应措施。
• 咨询专业律师（即我，阮芳律师，专注于离婚财产纠纷、合同纠纷、民间借贷领域），了解你的法律权益和可能的法律后果，以便更好地应对这一情况。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。