判定借款协议生效的依据，主要可以从以下几个方面进行考量：

1. 协议的形式要件：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同一般采用书面形式，但自然人之间的借款另有约定的除外。这意味着，如果借款协议是书面形式，且内容完整、明确，那么它更有可能被认定为有效。书面形式可以包括纸质合同、电子合同等，只要能够证明双方的真实意思表示即可。
   • 口头协议在特定情况下也可能被认定为有效，但举证难度较大，需要其他证据来佐证双方确实存在借款关系。

2. 协议的内容要件：

   • 借款协议必须明确双方当事人的基本信息，包括姓名、身份证号码等，以确保协议的主体适格。
   • 协议中应明确借款金额、借款期限、利息计算方式等关键条款。这些条款是借款协议的核心内容，直接关系到双方的权利和义务。
   • 协议中还应包含违约责任和争议解决方式等条款，以明确双方在违约或发生争议时的处理方式和责任承担。

3. 双方的真实意思表示：

   • 借款协议必须是双方当事人真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等情形。如果一方在签订协议时受到欺诈或胁迫，那么该协议可能被认定为无效或可撤销。
   • 双方当事人在签订协议时，应具备相应的民事行为能力。例如，未成年人或精神病人可能无法独立签订有效的借款协议。

4. 协议的履行情况：

   • 虽然协议的履行情况不是判定其生效的直接依据，但它在一定程度上可以反映双方当事人的真实意图和协议的实际执行情况。如果一方已经按照协议约定履行了借款义务，而另一方也接受了借款，那么这可以视为双方对协议内容的认可和执行。

在实际操作中，为了确保借款协议的生效和有效性，建议采取以下措施：

• 签订书面协议：尽量采用书面形式签订借款协议，并明确双方的基本信息、借款金额、借款期限、利息计算方式等关键条款。
• 保留证据：在签订和履行协议过程中，保留好相关证据，如转账记录、聊天记录等，以备不时之需。
• 咨询专业律师：在签订借款协议前，可以咨询专业律师的意见，以确保协议内容的合法性和有效性。如果后续发生争议，也可以及时寻求法律帮助。

举例说明：假设甲向乙借款10万元，双方签订了书面借款协议，明确了借款金额、借款期限、利息计算方式等条款，并且甲已经按照协议约定将借款转账给了乙。在这种情况下，该借款协议就是生效的，因为双方已经通过书面形式明确了各自的权利和义务，并且甲已经履行了借款义务。

最后需要强调的是，借款协议的生效和有效性是一个复杂的问题，涉及到多个方面的考量。如果在实际操作中遇到任何疑问或问题，建议直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律意见和帮助。