结论：抵押房子贷款还不上，贷款人和担保人是18岁孩子的情况下，对18岁孩子的影响主要取决于其是否成年及与父母的经济独立性，且具体影响年限并非固定，而是与多种因素相关。以下从不同角度进行详细分析：

1. 对18岁孩子作为贷款人的影响：

   • 信用记录受损：若18岁孩子作为贷款人，因无法偿还贷款，其个人信用记录将受到严重影响。这将在其未来申请信用卡、贷款等金融业务时产生障碍，银行或金融机构可能会因为其不良信用记录而拒绝其申请或提高利率。
   • 法律责任：作为贷款人，孩子有义务偿还贷款。若长期不还，银行或金融机构有权通过法律途径追讨欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。这可能导致孩子的财产被查封、冻结或拍卖，以偿还贷款。
   • 影响年限：信用记录的受损是长期的，通常会在个人征信系统中保留多年（根据《征信业管理条例》，不良信用记录的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年）。因此，孩子在未来5年内申请金融业务时都可能受到不良信用记录的影响。

2. 对18岁孩子作为担保人的影响：

   • 担保责任：若18岁孩子作为担保人，当贷款人无法偿还贷款时，孩子有义务承担担保责任，即代为偿还贷款。若孩子也无法偿还，则其个人信用记录同样会受到损害。
   • 法律后果：与贷款人相似，担保人若长期不履行担保责任，也可能面临法律诉讼和强制执行等后果。这同样可能导致孩子的财产被查封、冻结或拍卖。
   • 影响年限：同样地，作为担保人导致的不良信用记录也会在个人征信系统中保留多年，影响孩子未来5年内的金融业务申请。

3. 特殊情况考虑：

   • 经济独立性：若18岁孩子已经经济独立，且贷款和担保行为完全基于其个人意愿和决策，那么父母的经济状况（如成为黑户）通常不会直接影响孩子。然而，若孩子需要父母的经济支持或担保来申请新的金融业务，那么父母的信用问题可能会成为障碍。
   • 法律援助：若孩子因贷款或担保问题面临法律困境，可以寻求法律援助或咨询专业律师以了解自身权益和应对策略。

建议：

• 对于18岁的孩子来说，应谨慎考虑成为贷款人或担保人，充分了解相关法律责任和风险。
• 若已经面临贷款或担保问题，应积极与银行或金融机构沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。
• 同时，应关注个人信用记录，及时查询并纠正可能存在的错误信息。

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