结论概述：工资拿去还款和贷款拿来消费是否违法，需分情况讨论。一般来说，将工资用于还款并不违法，而贷款拿来消费是否违法则取决于贷款用途是否符合贷款合同约定及相关法律规定。
一、工资拿去还款
合法性分析：
- 工资是劳动者因提供劳动而获得的报酬，属于劳动者的合法收入。劳动者有权自由支配自己的工资，包括用于偿还个人债务。
- 因此，将工资用于还款，只要还款行为本身不涉及非法活动（如洗钱、诈骗等），就是合法的。
注意事项：
- 劳动者应确保还款行为不会影响自己的基本生活需求，如食物、住房、医疗等。
- 如果还款涉及高利贷或非法债务，劳动者应谨慎处理，避免陷入更深的法律困境。
二、贷款拿来消费
合法性分析：
- 贷款是金融机构向借款人提供的资金，借款人需按照贷款合同约定的用途使用贷款。
- 如果贷款合同明确约定贷款可用于消费，且借款人按照约定使用贷款，那么贷款拿来消费是合法的。
- 然而，如果贷款合同约定贷款不得用于某些特定消费（如投资、购房等），或者借款人将贷款用于非法活动（如赌博、贩毒等），则可能构成违约或违法行为。
具体情形讨论：
- 消费贷款：如果贷款是专门用于消费的（如个人消费贷款、信用卡透支等），且借款人按照合同约定使用贷款，那么贷款拿来消费是合法的。
- 经营贷款或房贷等：如果贷款是用于经营或购房等特定目的，而借款人却将贷款用于消费，这可能构成违约行为。金融机构有权要求借款人提前还款或采取其他法律措施。
- 非法用途：无论贷款类型如何，如果借款人将贷款用于非法活动，都将面临法律制裁。
法律后果：
- 如果借款人违反贷款合同约定使用贷款，金融机构可能要求借款人承担违约责任，包括提前还款、支付违约金等。
- 如果借款人将贷款用于非法活动，还可能面临刑事处罚，如诈骗罪、洗钱罪等。
三、综合建议：
- 仔细阅读贷款合同：在签订贷款合同时，借款人应仔细阅读合同条款，了解贷款用途、还款方式、违约责任等重要信息。
- 合理规划贷款用途：借款人应根据自己的实际需求和还款能力，合理规划贷款用途，避免将贷款用于非法或高风险活动。
- 遵守法律法规：无论工资还是贷款，都应合法使用，遵守相关法律法规和贷款合同约定。
如果您在工资使用或贷款消费方面遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。