老人被撞身亡，保险公司保险赔金的计算需根据事故责任、保险类型及具体条款综合确定，具体如下：

1. 交强险赔付（基础保障）
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险在责任限额内优先赔付，不区分事故责任比例：

   • 死亡伤残赔偿限额：18万元（含丧葬费、死亡补偿费、亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金）；
     
   • 医疗费用赔偿限额：1.8万元（含医疗费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费）；
     
   • 财产损失赔偿限额：0.2万元。
     若老人无责，对方车辆的交强险需全额赔付；若老人有责（如次责、同责），对方交强险仍按限额赔付，超出部分由商业险或责任方承担。

2. 商业险赔付（补充保障）
   若肇事车辆投保了商业第三者责任险（简称“商业三者险”），赔付金额需根据事故责任比例和保险条款确定：

   • 责任比例：交警出具的《交通事故责任认定书》是关键依据。例如，若老人无责，对方全责，则商业险需赔付交强险未覆盖的全部损失；若老人次责（如30%），则对方商业险仅赔付70%的损失。
     
   • 保险条款限制：需注意保险合同中的免赔额、免赔率、赔偿范围等条款。例如，部分商业险可能不赔付精神损害抚慰金，或对非医保用药有限制。
     
   • 赔偿项目：包括但不限于死亡赔偿金（按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入标准，按20年计算，但60周岁以上每增加1岁减少1年，75周岁以上按5年计算）、丧葬费（按受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以6个月总额计算）、被扶养人生活费（根据扶养人丧失劳动能力程度，按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出或农村居民人均年生活消费支出标准计算）等。

3. 特殊情形处理

   • 肇事方未投保或逃逸：若对方未投保交强险或商业险，或肇事后逃逸，受害人家属可要求肇事方个人赔偿全部损失；若肇事方无力赔偿，可申请道路交通事故社会救助基金垫付部分费用（如丧葬费、部分抢救费用）。
     
   • 老人自身存在过错：如老人违反交通规则（如闯红灯）导致事故，需根据过错程度减轻对方赔偿责任。例如，若老人负次责（30%），则对方仅需赔偿70%的损失。
     
   • 保险拒赔或争议：若保险公司以“未及时报案”“免责条款”等理由拒赔，家属可通过协商、投诉（如向银保监会）或诉讼解决。诉讼中，法院会审查保险合同效力、事故责任认定等关键证据。

建议行动步骤：

1. 立即报警并保留《交通事故责任认定书》；
   
2. 收集老人医疗记录、死亡证明、户籍证明、被扶养人情况等证据；
   
3. 联系肇事方及保险公司，要求出具赔付方案；
   
4. 若协商无果，可委托律师通过诉讼主张权利，确保赔偿项目（如死亡赔偿金、精神损害抚慰金）全额计算。
   

如有进一步疑问（如具体赔偿计算、证据收集技巧），可直接向我咨询，我会结合您所在地区的司法实践提供详细指导。