结论：欠账不还时，债权人不能直接申请冻结债务人的银行卡，但可以通过法律程序，在特定条件下申请法院冻结债务人的银行卡来追讨欠款。
详细分析：
诉前财产保全阶段：
- 申请条件：若债权人有确切证据证明债务人存在转移、隐匿财产等可能导致判决难以执行的行为，且情况紧急，不立即申请保全将造成难以弥补的损害，则可在起诉前向法院申请财产保全，请求冻结债务人的银行卡。
- 申请流程：债权人需向法院提出书面申请，明确被保全财产的信息（如银行卡账号）或提供财产线索，并同时提供相应的担保，以防保全错误给债务人造成损失。法院在接受申请后，会在48小时内作出裁定；若裁定采取保全措施，将立即开始执行。
- 注意事项：申请人需在保全措施采取后30日内提起诉讼或申请仲裁，否则法院将解除保全。
诉讼过程中财产保全阶段：
- 申请条件：在诉讼过程中，若债权人发现债务人有转移财产等可能影响将来判决执行的行为，可以向法院申请诉讼财产保全，要求冻结债务人的银行卡。
- 申请流程：债权人需向受理案件的法院提交书面申请，详细说明申请保全的理由和具体请求。法院会根据案件的具体情况进行审查和裁定。
执行阶段冻结：
- 前提条件：若债权人胜诉，且债务人在判决书规定的履行期限内未履行还款义务，债权人可向法院申请强制执行。
- 执行流程：债权人需向法院执行部门提交强制执行申请书、生效法律文书等相关材料。执行部门会依法采取相应的执行措施，包括但不限于查询、冻结债务人的银行账户，并根据执行情况直接划扣资金用于偿还欠款。
重要提示：
- 合法性与合理性：冻结银行卡是严厉的保全措施，会对债务人的生活和经营产生影响。因此，在申请前，债权人应确保自己的诉求合理、合法，并准备充分证据支持主张。
- 遵循法律程序：在整个过程中，债权人必须严格遵循法律程序，确保自己的行为合法、有效。未经法定程序，债权人私自冻结债务人银行卡是违法行为，可能侵犯他人财产权益，需承担相应的法律责任。
- 提供准确信息：在申请财产保全时，债权人需提供债务人的银行账号等具体信息，以便法院准确执行冻结措施。
举例说明：
假设甲借给乙10万元，并签订了借款合同。到期后，乙未还款且甲发现乙有转移财产的迹象。此时，甲可以向法院申请诉前财产保全，提供借款合同、转账记录等证据，并请求冻结乙的银行卡。若法院审查后认为符合条件，将作出裁定并执行冻结措施。若甲在保全措施采取后30日内提起诉讼并胜诉，但乙仍不履行还款义务，甲可向法院申请强制执行，法院将有权查询、冻结并划扣乙的银行账户资金以偿还甲的欠款。
后续建议：
若您面临欠账不还的情况，建议首先收集并整理好相关证据，如合同、借条、转账记录等。然后，根据具体情况选择合适的法律程序来维护自己的权益。在整个过程中，如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。