司机分心打电话造成的事故，保险公司是否赔偿需分情况讨论，具体如下：

1. 若司机购买了交强险
   交强险是法定强制保险，其赔偿范围不因司机是否存在分心驾驶等过错而免除（除非存在故意制造事故等法定免责情形）。因此，交强险会在责任限额内对事故造成的第三方人身伤亡和财产损失进行赔偿。但需注意，交强险的赔偿限额较低（如死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额0.2万元），超出部分需由商业险或司机自行承担。

2. 若司机购买了商业三者险
   商业三者险的赔偿需以保险合同约定为准。根据《保险法》及保险条款，若保险合同中明确将“驾驶时使用手机等分心行为”列为免责条款，且保险公司已尽到提示和说明义务（如加粗字体、单独告知等），则保险公司可能拒赔。但若保险公司未履行提示说明义务，或免责条款存在歧义，司机可主张条款无效，要求保险公司赔偿。
   此外，若事故同时存在其他免责情形（如酒驾、无证驾驶等），保险公司可能完全拒赔；若分心驾驶与事故的因果关系较弱（如对方突然变道导致碰撞），保险公司可能按比例赔偿。

3. 若司机未购买商业险或保险拒赔
   超出交强险赔偿限额的部分，需由司机自行承担。此时，受害方可直接向司机索赔，司机需以个人财产赔偿损失（包括医疗费、误工费、残疾赔偿金等）。若司机无力赔偿，受害方可能面临执行困难。

建议：

• 司机应严格遵守交通法规，避免分心驾驶，降低事故风险；
  
• 购买保险时仔细阅读条款，明确免责范围，必要时要求保险公司解释说明；
  
• 若发生事故，及时报警、固定证据（如行车记录仪视频），并通知保险公司定损；
  
• 若对保险理赔有争议，可收集证据（如保险合同、事故认定书、沟通记录等）通过诉讼解决。
  

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